Suudi Arabistan’da Bankacılık

30’dan fazla yerel ve uluslararası bankaya ev sahipliği yapan gurbetçilerin Suudi Arabistan’da bir banka hesabı açarken seçebilecekleri çok çeşitli seçenekler var. Ulusal Ticaret Bankası (NCB), Al Rajhi Bank, Samba Bank ve Riyadh Bank dahil olmak üzere Krallık’taki dört yerel banka 2019’da toplam sektör varlıklarının yaklaşık %57’sini oluşturdu. Suudi Arabistan’da ayrıca Emirates NBD, First Abu Dhabi Bank, Deutsche Bank, HSBC, Standard Chartered Bank, BNP Paribas ve China Industrial and Commercial Bank of China dahil olmak üzere bir dizi uluslararası banka bulunmaktadır.

Banka şubelerinin çoğu büyük şehirde ve göçmen merkezlerinde bulunması kolaydır ve genellikle alışveriş merkezlerinde veya ana caddelerde bulunur. Suudi Arabistan’da faaliyet gösteren tüm bankalar İngilizce ve Arapça olarak hizmet vermektedir.

Suudi Arabistan’da bir banka hesabına ihtiyacınız var mı?

Suudi Arabistan’da yaşayan gurbetçiler, denizaşırı bir hesap kullanarak paralarını yönetebilir; ancak, bunu sıkıcı ve hantal bulabilirler. Sakinlerin çoğu, özellikle maaş transferleri için Suudi Arabistan’da yerel bir banka hesabından yararlanır.

Suudi bankacılık sistemi diğer ülkelerle iyi bağlantılara sahip olsa da, yerel alacaklılar yüksek ücretler nedeniyle denizaşırı para transfer etmeye istekli olmayabilir. Yerel bir hesap, Suudi Arabistan’da kredi kartı alma ve araba veya ev kredisi alma sürecini de kolaylaştırır.

Suudi Arabistan’da bir banka hesabı açmadan önce

Suudi Arabistan’da bir banka hesabı açmak birkaç hafta sürebileceğinden, ülkeye yeni taşınan gurbetçilerin günlük harcamalarını karşılamak için birkaç haftalık nakit bütçesi olmalıdır. Herhangi bir ATM’de uluslararası bir banka kartı kullanarak nakit çekmeyi yeterince kolay bulacaksınız, ancak işlem için ücret almayı bekleyebilirsiniz; 30 SAR’a kadar. Ayrıca daha büyük alışverişler için (30 SAR’ın üzerinde) uluslararası bir kredi kartı veya bankamatik kartı kullanabileceksiniz. Özellikle büyük şehirlerdeki perakendeciler, Visa ve MasterCard gibi ağlardan kart kabul etmektedir. Ancak, taksi ücretleri veya market ürünleri gibi daha küçük işlemler için nakit ödeme yapmanız istenebilir. Nüfusun %32’sinden fazlasını gurbetçilerin oluşturduğu Suudi işverenler, sakinlerin geliş gidişlerine alışkın. Sonuç olarak, çoğu şirketin yeni gurbetçilerin Suudi yaşamına kolayca girmesine yardımcı olacak sistemleri ve süreçleri var. Ayrıca, İK departmanınızın birinci veya ikinci maaşınız için kolayca nakit avans onaylayacağını göreceksiniz. Bu, örneğin Suudi Arabistan’daki kiranız için bir depozito için özellikle yararlıdır; özellikle şirket konaklaması almıyorsanız.

Suudi Arabistan’da bir banka hesabı açmak için fiziksel olarak orada bulunmanız gerekecek. Bunun nedeni, diğer belgelere ek olarak ikamet vizenizin pasaportunuza damgalanması gerekmesidir.

Suudi Arabistan’daki bankacılık faaliyetlerini düzenleyen Suudi Arabistan Para Otoritesi (SAMA), bankaların yeni hesap açmak için müşterilerden ücret alamamasını şart koşuyor. Bu hizmet ücretsiz olarak sağlanmaktadır.

Suudi Arabistan’daki banka hesap türleri

Bir göçmen olarak, Suudi Arabistan’da farklı türlerde banka hesabı seçenekleriniz vardır ve bunlar bankadan bankaya değişebilir. Bir bankadaki belirli bir hesap türüne eşlik eden avantajların, başka yerlerde bulunanlarla aynı olmayabileceğini unutmayın.

Temel banka hesabı türlerinden bazıları şunlardır:

Suudi Arabistan Mevcut Hesap

Bir cari hesap, telefon veya internet bankacılığı yoluyla nakit yatırma veya çekme, çek düzenleme, çek ödeme ve tahsilat ve elektrik faturaları gibi tekrar eden masrafları ödeme dahil olmak üzere geleneksel bankacılık işlemlerini gerçekleştirmenize olanak tanır. Başkası ile ortak hesap da açabilirsiniz.

Suudi Arabistan Tasarruf Veya Mevduat Hesapları

Birikim hesapları, hesaba yatırılan para üzerinden herhangi bir kâr marjı ile herhangi bir süre boyunca para biriktirmenizi sağlar. Hesaptan para çekme sayısında genellikle kısıtlamalar olabilir. Birikim hesabı sahipleri genellikle çek karnesi isteyemezler.

Suudi Arabistan Vadeli Mevduat Hesapları

Vadeli mevduat hesapları, parasını kendi adına çalıştırmak isteyen ve belirli bir süre için önemli miktarda para biriktirebilen kişiler içindir. Genellikle bir tasarruf hesabından daha yüksek kar marjı taşırlar ve tipik olarak belirli bir sabit mevduat tutarına ve belirli bir süreye bağlıdırlar.

Suudi Arabistan Bayanlar Hesapları

Suudi Arabistan’daki birçok banka, bayanlara özel banka hesapları aracılığıyla kadınlara özel ve kişiye özel bankacılık hizmetleri sunmaktadır.

Suudi Arabistan Çocuk Hesapları

Ebeveynler çocukları için banka hesabı açabilirler. Genellikle mümkün olan işlem sayısıyla ilgili kısıtlamalar taşırlar, ancak çocuklara finans hakkında bilgi vermenin iyi bir yoludur.

Suudi Arabistan Yatırım Hesapları

Suudi Arabistan’daki birçok banka yatırım hizmetleri sunmaktadır . Banka ile belirli süreli yatırım sözleşmesi imzalayarak yatırım hesabı açabilirsiniz. Bu tür anlaşmalar, fonlarınızın yönetimini minimum garantili getiri ile kapsar ve genellikle minimum bir yatırım bakiyesi gerektirir.

Suudi Arabistan Açık Deniz Offshore Hesapları

Yurtdışında yaşarken para biriktirmenin, yatırım yapmanın ve yönetmenin en etkili yolu olabileceğinden, birçok gurbetçi Suudi Arabistan’da bankacılık yaparken denizaşırı hesaplar açar. Varlık yöneticileri ve aracı kurumlar bu hizmetleri sunar, ancak Suudi Arabistan’daki bankaların da denizaşırı tesislerle bağlantıları vardır. Dikkate alınacak bankalar arasında HSBC ve Riyad Bank bulunmaktadır.

Suudi Arabistan’daki Banka Hesapları

Suudi Arabistan’da bir banka hesabı açmak isteyen gurbetçiler, çeşitli bankacılık ortakları arasından seçim yapabilir. Farklı bankalardaki ürün ve hizmetleri karşılaştırmak ve ardından tüm ihtiyaçlarınızı karşılayan birini seçmek iyi bir fikirdir. Birçok durumda, işvereninizin tercih ettiği bir bankacılık ortağı olabilir; maaş hesabınız için aynı bankayı seçmeniz istenebilir. Bunu yapmak, maaşınızın transfer edildiği gün sizin için uygun olduğu anlamına gelir.

Ancak uygulamada, Suudi Arabistan’da bir banka hesabı açarken birçok seçeneğiniz olduğunu hatırlamakta fayda var. Tümünün internet ve mobil bankacılık hizmetleri vardır ve günün her saati telefon bankacılığı seçenekleri sunarlar. 

Suudi Arabistan Ulusal Ticaret Bankası

Al Ahli Bank olarak da bilinen NCB, 1953’te açılan Suudi Arabistan’ın ilk modern bankasıydı. 30 milyar SAR (8 milyar ABD Doları) ödenmiş sermayesi ile aktif büyüklüğüne göre ülkenin en büyük bankasıdır. Banka, bireysel bankacılık müşterileri için cari hesaplar ve kredi kartları sunmaktadır.

Suudi İngiliz Bankası

Kısmen HSBC’ye ait olan bankanın kökleri, 1959’da HSBC tarafından satın alınan British Bank of the Middle East’e dayanmaktadır. SABB, krediler, ipotekler ve kredi kartları dahil olmak üzere bir dizi kişisel bankacılık ve özel finans ürünü sunmaktadır. Ayrıca SABB Premier, SABB Advance ve Al Ruwaad Vadesiz Banka Hesabı sunar.

Suudi Arabistan Al Rajhi Bankası

Sermaye bakımından dünyanın en büyük İslami bankası olan Al Rajhi, Krallık’taki en büyük anonim şirketlerden biridir. Yönetim altında 330,5 milyar SAR’ın üzerinde varlığa ve 600’ün üzerinde şubeye sahiptir. Cari hesaplar, varlıklı hesaplar, özel hesaplar ve bayan hesaplarının yanı sıra kredi kartları ve bireysel, ev ve araba kredileri sunar.

Suudi Arabistan Emirates NBD

Dubai merkezli Emirates NBD, Orta Doğu’nun en gelişmiş bankalarından biridir. Suudi Arabistan’da kişisel, öncelikli, ticari ve kurumsal bankacılık sunar. Bireysel bankacılık hizmetleri arasında cari hesaplar, vadeli mevduatlar, kredi kartları, taşıt kredileri ve bayan bankacılık ürünleri yer almaktadır.

Bir İş Bankası Hesabı Nasıl Açılır?

Suudi Arabistan’da bir iş kurarken olduğu gibi, girişimciler ve iş adamları ülkede bir banka hesabı açmanın sıkı kontrollere ve prosedürlere tabi olduğunu göreceklerdir. Suudi Arabistan’da faaliyet gösteren şirketlerin, şirket tescil işlemi sırasında bir sermaye hesabı açması ve gerekli ödenmiş sermayeyi yatırması gerekecektir. Bu sermaye hesabı, bir banka imzacısı atanmasını gerektirmez ve ticari faaliyetler için kullanılamaz.

Ticari banka hesabınızın kullanıma açılması genellikle yaklaşık 8 ila 12 hafta sürer. Aşağıdaki belgelere ihtiyacınız olacak ve birçok göçmen iş adamı, onlara yardımcı olması için yerel bir iş danışmanlığı atamanın mantıklı olduğunu düşünüyor:

• Şirket ticaret lisansı
• Kayıt belgesi
• Sertifikaları paylaş
• Şirket muhtırası ve ana sözleşme
• Bir şirket yetkilisine hesabı açma yetkisi veren yönetim kurulu kararı
• Hissedarlar ve imzaya yetkili kişiler için pasaport ve ikamet vizesi kopyaları

Suudi Arabistan Çocuklar için Banka Hesapları

Suudi Arabistan’daki tüm bankalar çocuklar için hesap açmaz. Ayrıca bu hesaplar için sunulan bankacılık hizmetleri bankadan bankaya büyük farklılıklar göstermektedir. Bazıları, bir kâr ödenmeden önce her ay ağır asgari bakiyeler ve belirli bir bakiyenin korunmasını gerektirebilir. Ek olarak, para çekme sayısında sınırlamaları olabilirken, diğerleri böyle bir şey gerektirmez.

Genel olarak, ebeveynler çocuklarının vasisi olarak hareket eder ve onlar adına hesap açabilir, çünkü onlar aslında sponsorlarıdır. Yönetmelikler yalnızca babaların çocukları için banka hesabı açmasına izin vermektedir; şeriat kanunlarına göre doğal vasileri veya velileri olarak kabul edilirler. Anneler, yasal vasi olsalar bile çocukları adına hesap açamazlar. Reşit olmayan bir çocuk adına baba tarafından bir hesap açıldıktan sonra, annenin hesabı kendisi olmadan sürekli olarak yönetebilmesi için baba bir Vekaletname sağlayabilir.

Gerekli belgeler

Bir çocuk için banka hesabı açmak için gerekli belgeler şunlardır:

• Çocuğun orijinal pasaportu artı bir kopyası;
• Babanın orijinal pasaportu artı bir kopyası;
• Hem çocuk hem de babası için vize sayfalarının bir kopyası;
• Babanın maaş belgesi

Suudi Arabistan’da banka hesabı açmanız reddedilirse ne yapmalısınız?

SAMA düzenlemeleri, bankaların yasal olarak ikamet eden gurbetçiler için hesap açmayı reddedemeyeceğini şart koşuyor – belirli koşullar dışında. Yetkiliye göre, “Her gerçek veya tüzel kişinin Suudi Arabistan’daki herhangi bir bankada hesap açma hakkı vardır. Banka hesabı açmak için gerekli tüm işlemleri ve gereklilikleri yerine getirdiği sürece hiçbir bankanın hesap açma talebini reddetme hakkı yoktur. Bu, SAMA tarafından belirtilen bazı durumları hariç tutar.”

Bu koşullar genellikle yabancı uyrukluların banka için bir risk olup olmadığıyla ilgilidir; örneğin, sabıka kaydı olanlar veya bir tür uluslararası arananlar listesinde olanlar. Ancak, bu gibi durumlarda, yabancıya ilk etapta ikamet vizesi verilmeyecektir.

Öte yandan, kimliğinizi, çalışma durumunuzu ve işinizin niteliğini teyit eden belgeler sunmazsanız, bir banka sizi müşteri olarak kabul etmeyi reddedebilir. Ek olarak, müşteriler aşağıdaki nedenlerle reddedilebilir:

• Başka bir banka, şüpheli etkinlik nedeniyle hesabınızı bloke ettiyse
• Bir fon kaynağını onaylayamazsınız
• Minimum bakiye gerekliliklerini veya kurumsal hesaplar söz konusu olduğunda minimum hesap devrini sürekli olarak ihlal ediyorsunuz
• Kısıtlanmış kişiler listesindeyseniz (örneğin, yabancı bir politikacı veya bilinen bir suçlu)

Suudi Arabistan’da Bankacılık Hizmeti Türleri

Suudi Arabistan’da yaşayan gurbetçilerin, ülke içinde faaliyet gösteren yerel ve uluslararası bankalardan bir dizi ek hizmete erişimi vardır. Bu hizmetleri satın alırken mevcut bankanızla gitmeyi veya yeni bir banka ile ilişki kurmayı seçebilirsiniz. Birçok hizmet maaş transfer hesapları ile sınırlandırılmıştır, bu yüzden bunları sormak isteyeceksiniz. Bazı hizmetler şunları içerir:

Suudi Arabistan Kredi kartları

Aylık minimum maaşı 5.000 SAR olan gurbetçiler kredi kartı almaya uygundur. Sakinler, havaalanı dinlenme salonu erişimi, havayolu uçuş milleri, yemek indirimleri ve daha fazlasını içeren çok çeşitli ödeme kartlarına sahiptir.

Suudi Arabistan Banka kartları

Dünyanın diğer bölgelerindeki bankalarda olduğu gibi, Suudi Arabistan’da bankacılık yapan herkes otomatik olarak bir banka kartı almaya hak kazanır. Böyle bir kart, ATM’lerde para çekmenize ve para yatırmanıza olanak tanır; yanı sıra çok çeşitli mağazalarda ve diğer perakende kuruluşlarında satın alımlar için ödeme yapın. ATM kartları, Suudi Ödeme Ağı’nın (SPAN) bir parçası olarak Suudi Arabistan’daki herhangi bir ATM’de genellikle ücretsiz olarak kullanılabilir.

Suudi Arabistan Araba Kredisi

Suudi Arabistan’da araba kredileri kolayca temin edilebilir. Bankaya bağlı olarak, gurbetçilerden taşıt kredisi için ön ödeme istenebilir veya istenmeyebilir. Maaşınızı aktarmadığınız bir bankadan kredi alırken %15 peşinat sektör standardı olarak kabul edilir. Maksimum geri ödeme süresi genellikle 60 ay veya beş yıldır.

Suudi Arabistan Kişisel Krediler

Suudi Arabistan’daki bankalar, göçmen sakinlerine çeşitli şekillerde kişisel krediler sunmaktadır. Bunlar, kredi kartının arkasındaki nakit kredi veya şube ziyaretinde elde edilen daha geleneksel bir banka havalesi olabilir. Maksimum geri ödeme süresi 48 ay veya dört yıldır.

Suudi Arabistan’da Uluslararası Para Transferleri

Gurbetçilerden bu kadar yoğun bir şekilde etkilenen bir ekonomiyle, Suudi Arabistan’da bankacılık yaparken akıllı telefonlar aracılığıyla denizaşırı para transferi yapmak yeterince kolaydır. Expat sakinleri genellikle akıllı telefonlarıyla denizaşırı ülkelere kolayca para transfer edebilirler. Birçok yerel bankanın diğer ülkelerdeki kurumlarla muhabir veya ortak ilişkileri vardır, bu nedenle paranızı nereye taşımak istediğinize bağlı olarak bunları sormaya değer. Bazı bankalar, Hindistan gibi bazı ülkelere ücretsiz transferler sunar.

Bununla birlikte, genel olarak, bankacılık kurumlarının Suudi Arabistan’dan para göndermek veya almak için yüksek ücretleri vardır. Bu nedenle, genellikle daha kolay ve daha ucuz olan bankalara alternatif para transferi çözümlerini düşünmeye değer. Mohammed Hasan Yala, Alamoudi Exchange ve Ersal Money Transfer gibi bir dizi döviz şirketi, farklı alışveriş merkezlerindeki şubeleriyle ülke çapında faaliyet göstermektedir.

Ayrıca, en iyi oranları sunan birkaç çevrimiçi hizmet vardır. Bunlar şunları içerir:

• CurrencyFair, 150’den fazla ülkeye para transferi sunar ve bankalardan sekiz kata kadar daha ucuz döviz kurları ile aşırı banka ücretlerinden kaçınmanıza yardımcı olur.
• Wise, sınır ötesi banka hesapları arasında transferleri geleneksel bankalardan sekiz kata kadar daha ucuza sunan, 59 ülkede bulunan uluslararası bir para transferi sağlayıcısıdır.

Suudi Arabistan’daki Banka Hesabınızı Yönetme

Suudi Arabistan’da bir banka hesabını yönetmenin farklı yolları var. İster şubedeki gişe hizmetleri aracılığıyla ister uzaktan olsun, bankalarla paranızı ve mali durumunuzu nasıl yöneteceğinizi aşağıdaki gibi seçebilirsiniz:

Suudi Arabistan Mobil bankacılık

Çoğu Suudi ve gurbetçi, mali durumlarını akıllı telefon cihazlarından yönetmeyi tercih ediyor. Suudi Arabistan’daki neredeyse her banka, hizmetlerinin çoğunu bir uygulama aracılığıyla sunuyor. Bir ekrana dokunarak paranızı yönetebilir, hizmetlere erişebilir ve çeşitli ödemeler yapabilirsiniz.

Suudi Arabistan Online bankacılık

Tüm Suudi bankaları, paranıza 24 saat erişmenizi sağlayan internet bankacılığı hizmetleri sunar. Çoğu hizmet ve ürün aynı zamanda çevrimiçi olarak da mevcuttur ve bazı bankalar artık karşılaşabileceğiniz herhangi bir sorunda size yardımcı olacak canlı çevrimiçi sohbet botlarına sahiptir.

Suudi Arabistan’da Banka Değiştirme Veya Banka Hesabı Kapatma

Suudi Arabistan’da Banka Değiştirme

İşveren değiştirirseniz, Suudi Arabistan’da farklı bir bankaya geçmek isteyebilirsiniz. Daha iyi ürünlerin mevcudiyeti ve daha fazla esneklik, banka değiştirmek için başka bir nedendir. Ancak, ilişkinizi yeni bir bankaya aktarabilmeniz için önce ilk bankadaki tüm mevcut borçlarınızı kapatmanız gerekecektir. Eski bankadaki kredilerinizi kapattıktan sonra yeni bankaya bir ‘sorumsuzluk mektubu’ vermeniz gerekecek; maaşınızın yeni bankaya transferine ilişkin bir işveren mektubunun yanı sıra.

Alternatif olarak, yeni banka, mevcut bankaya olan tüm borçları kapatmak için gereken tutarda bir yönetici çeki düzenleyebilir. Bu yapıldıktan sonra, yükümlülükleriniz yeni bankaya devredilebilir. Yeni kredi almayı düşünüyorsanız, muhtemelen maaşınızı yeni bankaya yeniden atamanız gerekecektir.

Suudi Arabistan’da Bir Banka Hesabının Kapatılması

Suudi Arabistan’da bir banka hesabının kapatılması söz konusu olduğunda, işvereniniz bankaya istifa ettiğinizi bildirecektir. Bu aşamada, özellikle ödenmemiş kredileriniz varsa, hesabınız dondurulacaktır. Bu nedenle nakitsiz zor durumda kalmamak için istifa dilekçenizi verdikten sonra tüm paranızı çekmeniz mantıklıdır. Tüm krediler ülkeyi terk etmeden önce kapatılmalıdır, aksi takdirde havaalanında durdurulabilirsiniz.

Banka hesabınızı kapatmak için bir şubeye uğramanız gerekecek. Tipik olarak, bunu tüm kontrolleriniz temizlendikten sonra yapmalısınız. Daha sonra bankadan, genellikle borçluluk kanıtı belgesi olarak adlandırılan bir sorumluluk mektubu isteyin. Bu, hesabın kapatıldığını ve tüm borçların kapatıldığını onaylar.

Bir hesap açmanın aksine, Suudi bankalarının hesap kapatma ücreti almalarına izin verilir; yasa gereği, bunların müşterilere beş iş günü içinde bildirilmesi gerekir. Uygulamada, bankalar kapatma ücreti talep etmez, ancak Suudi Arabistan’daki gurbetçi bankacılığı, krediler veya finansal ürünler gibi diğer ücretlerden sorumlu olabilir.