Estonya’da Online Banka Hesabı Açmak

Estonya’da e-ikamet, dünyanın iş yapma biçimini sarstı ve Estonya’nın benzersiz dijital altyapısı sayesinde konumdan bağımsız girişimcilerin ikamet etmedikleri ülkelerde ürün ve hizmetler sunabilmelerini sağladı. 

Bununla birlikte, çoğu ticari faaliyet parayı içerir ve bu da bankacılık hizmetleri gerektirir. Teknolojinin yasal düzenlemeden daha hızlı değiştiği her zaman hayatın bir gerçeği olmuştur ve uluslararası finans kurumları iyi bir örnektir – eski yerel sistemlere ve sayısız para birimine dayanan bankacılık, dünya çapında pek çok yönden eşit olmayan bir şekilde dağılmıştır. Peki bu, farklı pazarlarda ve para birimlerinde müşterilerle işlem yapması gereken e-sakinler için ne anlama geliyor?

Bugün , yeni e-yerleşik işletmelerin göz önünde bulundurması gereken, basit ödeme ağ geçitlerinden tam takas bankası çözümlerine kadar çeşitli olasılıklar mevcuttur. Hangisini seçeceğiniz, benzersiz e-işinizin neye ihtiyacı olduğuna bağlıdır.

Estonya’da Banka Hesabı Açmanın Avantajları

Pek çok girişimci, tam olarak uluslararası görünümü ve dünyanın her yerindeki müşterilerle ticarete olanak tanıyan dijital altyapısı nedeniyle Estonya e-yerleşik statüsünü tercih ediyor. e-Vatandaş programı, bunu desteklemek ve e-oturum sakinlerinin ihtiyaç duydukları araç ve kanallara sahip olmalarını, tamamen lokasyondan bağımsız bir şekilde çalışmalarını sağlamak için oluşturulmuştur.

Bir Estonya takas bankasıyla sınır ötesi bankacılık, farklı para birimlerinde ve yetki alanlarında faaliyet göstermek isteyen girişimciler için harika bir çözümdür ve faydaları arasında şunlar yer alır:

• Uluslararası SWIFT/BIC sistemine erişim
• Yatırım hesaplarına ve ürünlere erişim
• Ücretsiz SEPA ödemeleri ve depozitoları
• Ticari banka ve kredi kartları
• Güvenli çevrimiçi bankacılık
• Kredi, kredi ve kredili mevduat imkanlarına erişim
• faiz getiren mevduat hesapları
• Finansal Hizmetler Tazminat Programı (FSCS) tarafından korunan, 100.000 €’ya eşdeğer bir değere kadar olan mevduatlar

Bununla birlikte, Estonya’daki ticari bankalar devletten bağımsızdır ve kimi müşteri olarak alacaklarını seçmek için kendi kriterlerine sahiptir. Ayrıca, bankaların ve finansal hizmet şirketlerinin risklerini azaltmak için yasaların gerektirdiği ‘müşterinizi tanıyın’ (KYC) ve ‘Kara Para Aklamayı Önleme’ (AML) uyum prosedürleri gibi AB çapında bağlayıcı düzenlemelere tabidirler. mali suçlar için araç olarak kullanılır.

Bu, geçmişte e-yerleşikler için bazı zorluklara yol açmıştır, çünkü uluslararası bankacılıktaki AML kültürü, yerleşik olmayanların yerel bir hesap açmaya çalışma şekillerine ilişkin otomatik şüphelere yol açabilir. Kurumun elindeki tüm fonların tamamen “temiz” ve orijinal olduğunu şüpheye yer bırakmayacak şekilde belirleme sorumluluğuyla, bazıları Estonyalı olmayan müşterilerle hiç iş yapmamayı tercih ediyor — uluslararası bankacılık, muhabirler arasında büyük ölçüde güvene dayalıdır. Farklı ülkelerde farklı yasal çerçeveler altında faaliyet gösteren kurumlar ve nihayetinde müşteri seçimleriyle ilgili kararları kendileri veriyorlar. Bu nedenle, uluslararası sakinlere hizmet sunacak olan Estonya bankaları, bir hesabın açılıp açılamayacağına karar vermeden önce KYC amaçları için yüz yüze görüşme talep etmektedir.

Ayrıca, dünyanın her yerindeki bankalar gibi, ödenmesi gereken ücretler vardır – ilk etapta hesabı açmak için ve ardından hesap bakımı ve kart provizyonu için küçük düzenli ücretler (örneğin, LHV Business Debit Mastercard için ayda 2 €).

LHV, Estonya’da e-yerleşik kişiler için en yaygın kullanılan bankadır, çünkü bunlar her zaman tek hissedarlı şirketlere kolayca izlenebilir gelirle hizmet vermeye açık olmuştur. Son zamanlarda, Coop Pank hizmet sağlayıcıların e-İkamet pazarına da katıldı, bu nedenle artan sayıda alternatifin yanı sıra dikkate alınması gereken alternatif seçenekler vardır.

Estonya’da Bankacılık Çözümleri

Estonya’da sınırsız bankacılık sizin için uygun değilse, farklı bir AEA ülkesinde, belki de mali olarak ikamet ettiğiniz yerde bir hesap düşünmeye değer.  

Estonya, 2019 yılında ticaret kanununu değiştirerek girişimcilerin bir AEA kredi veya ödeme kuruluşunda bir hesapla sermaye katkısı kaydetmesine izin verdi. Dolayısıyla, yerel bir bankayla zaten bir iş ilişkiniz varsa, yeni Estonya işinizi müşteri olarak kabul etme olasılıklarını tartışabilirsiniz. 

Bu, KYC için Estonya’ya seyahat etmek zorunda kalmadan kredi limitlerine ve diğer işletme bankacılığı avantajlarına erişmenizi sağlayacaktır. Ancak, Estonya e-ikametgah dijital kimliğinizi ticari bankacılık işlemlerini yönetmek için kullanamayacağınız açıktır ve IBAN’ınız farklı bir yetki alanından olacaktır (bu, karışıklığa ve hatta IBAN ayrımcılığına yol açabilir).

Bu arada, Estonya’nın inovasyon kültürünün bir parçası olmanın başka faydaları da var ve bunlardan biri ticari işlemler için alternatif çözümlerin varlığı.

Estonya’da E-İşletmeler İçin Fintech Çözümleri

On veya yirmi yıl önce, uluslararası bir işi geleneksel bir bankanın desteği olmadan yürütmek düşünülemezdi. Ancak, bugün, en azından kişisel olarak Birleşik Krallık veya AB’de ikamet eden Estonyalı e-sakinler için başka seçenekler de var.

Girişimciler için fintech faydaları

• Beklemek yok! Hesabınızı günler/haftalar yerine saatler içinde kurun
• Otomatik KYC – genellikle kimlik kopyalarını ve adres kanıtını yüklemeniz gerekir, ancak yüz yüze görüşme için herhangi bir şubeye gitmeniz gerekmez
• Fintech’ler bankacılıktan ziyade teknoloji dünyasından çıktığı ve müşteri odaklı tasarladığı için, harika kullanıcı deneyimi, özellikle şık mobil uygulamalar
• Düzenlenmiş aktivite – FCA ve diğerleri tarafından. Bir bankacılık lisansı garantisine sahip olmayabilirsiniz ancak yasal korumalara sahipsiniz.
• Hızlı işlemler, genellikle IBAN’ları girmek yerine mobil tanımlayıcılara dayalıdır
• Dünya çapında işlem yapan herkes için çok para birimli hesaplar ve dönüşümler

Fintech Wise, daha önce TransferWise olarak bilinen ve düşük maliyetli eşler arası para birimi dönüştürmeleri sağlamak için oluşturulmuş bir Estonyalı girişimdi. Bugün, Wise Payments Limited, Birleşik Krallık Finansal Yürütme Otoritesi (FCA) tarafından bir Elektronik Para Kurumu (EMI) olarak yetkilendirilmiştir ve son derece işlevsel bir banka dışı ödeme sağlayıcısına dönüşmüştür. 

Bu, Wise hesabınızın bir banka hesabından ziyade bir elektronik para hesabı olduğu anlamına gelir, bu nedenle bir bankanın tasarruf ve borç verme hizmetlerini sunmaz ve mevduat garantisi programı kapsamında değildir. Wise, dünyanın dört bir yanındaki uluslararası takas bankalarındaki (Estonya’daki LHV Pank dahil) müşteri varlıklarını korur. Wise ile faiz kazanamaz, kredi alamaz veya kredili mevduat hesabı açamazsınız.

Dolayısıyla, Wise sermaye biriktirilecek bir yer değil ve gerçekten de son zamanlarda kişisel hesaplarda 3000€’dan fazla mevduat tutmak için bir ücret getirdiler (çünkü bankalararası € faiz oranları bu yıl negatif bölge gördü). Bu, birçok dijital göçebe forumunda öfkeye neden oldu; bu, birçok yönden Wise’ın kullanıcı deneyiminin bir kanıtı olarak görülebilen bir gerçektir ve bu, birçok kişinin bunu basitçe günlük bankacılık için sınır ötesi başvuruları olarak gördüklerini gösterir.

İş için Wise’ın en büyük avantajı, 10 adede kadar yerel banka ayrıntısı setini desteklemesidir; bu da, gerçek döviz kuru üzerinden (50’den fazla para biriminde) dünyanın her yerindeki müşterilerinizden ‘yerel gibi’ ödemelerin kabul edilmesini sağlar. komisyon veya oran arbitrajı yerine düşük bir sabit ücret.) Bu, farklı para birimlerinde ödeme alan e-yerleşik girişimciler için büyük tasarrufları temsil eder ve ilk etapta doğrudan ve kolay bir şekilde ödeme almalarına yardımcı olur – genellikle çarpıcı bir şekilde İngiltere’nin Daha Hızlı Ödeme Hizmeti (FPS) sayesinde hızlı. Ancak, bu yerel banka ayrıntılarının (8 haneli hesap numaraları + Birleşik Krallık müşterileri için sıralama kodları veya ABD için ACH ayrıntıları gibi) gerçek değil, sanal olduğunun farkına varmak önemlidir.

Revolut Business, Monzo ve Starling dahil olmak üzere keşfedilecek başka fintech çözümleri de var. Bunların hepsi bankalardan ziyade EMI’lerdir, ancak bordro desteği ve entegre muhasebe yazılımının yanı sıra döviz bozdurma gibi ticari işlemler için son derece yararlı olan bir dizi hizmeti içerir. 

Hepsi farklı şekillerde ücret alır ve farklı kullanıcı deneyimleri sunar (genellikle geleneksel bankalarınkinden daha iyi tasarlanmış, yerel olarak dijital hizmetler olan mobil uygulamalar dahil). 

Estonya’da şirket sahibi E-Vatandaşlar için ödeme ağları ve diğer hususlar

Online satış ve hizmetlerden ücret kabul ediyorsanız, birçok online işletme sahibi için dikkate alınması gereken ödeme ağ geçitleri de vardır. Bunlar PayPal, Stripe ve Amazon gibi portallardan havaleleri içerir.

Bunlar bankaların alternatifleri değildir, ancak ticari bankacılığınızla sorunsuz bir entegrasyon çok önemlidir ve bazen beklenmeyen sınırlamalar olabilir. Örneğin, PayPal şu anda yalnızca aşağıdaki ülkelerden Revolut Business hesaplarını kabul etmektedir: Birleşik Krallık, Avusturya, Belçika, Kıbrıs, Estonya, Finlandiya, Fransa, Almanya, Yunanistan, İrlanda, İtalya, Letonya, Litvanya, Lüksemburg, Malta, Hollanda, Portekiz, Slovakya, Slovenya, İspanya. Bu nedenle, Danimarkalı veya Macar e-Vatandaşlar kendilerini bir ödeme ihtiyacını karşılamak için para taşıyamaz halde bulabilirler…

Diğer ödeme ağ geçitleri arasında Payoneer, Paysera ve Estonyalı e-yurttaşlarınız Payhawk ile Wamo, Intergiro ve Juni yer alır; hizmetlere yönelik acil ihtiyaçlarınızın yanı sıra işletmenizin büyümesini amaçladığınız yol.