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FinTech-Banking in Dubai, VAE
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Der Finanzdienstleistungssektor in den VAE Dubai besteht aus Unternehmen, die „Onshore“ in den VAE Dubai tätig sind, und Unternehmen, die in den Finanzfreizonen in den VAE Dubai, dem Dubai International Financial Centre (DIFC) und dem Abu Dhabi Global Market (ADGM), tätig sind. Das DIFC und das ADGM werden oft als „Offshore“ bezeichnet, da sie über Common-Law-Rechtssysteme verfügen, die vom zivilrechtlichen Onshore-System unabhängig sind.
Die VAE Dubai sind der führende Finanzdienstleistungsknotenpunkt im Nahen Osten. Sowohl das DIFC als auch das ADGM sind preisgekrönte lokale, regionale und internationale Zentren für Finanzdienstleistungsinstitute und neue Marktteilnehmer im FinTech-Sektor. Die VAE Dubai verfügen über einen zunehmend entwickelten Finanzdienstleistungssektor, der eine breite Palette von Finanzdienstleistungen anbietet, und FinTech ist ein Wachstumsbereich in diesem Sektor. Sowohl traditionelle Finanzdienstleistungsunternehmen als auch andere Arten von Unternehmen, die innovative Finanzprodukte und -dienstleistungen im FinTech-Bereich anbieten, werden in diesem Sektor reguliert.
Der Onshore-Finanzdienstleistungssektor in den VAE Dubai umfasst traditionelle und islamische Geschäfts- und Investmentbanken, Wechselstuben, Finanzunternehmen, Finanz- und Währungsvermittler, Repräsentanzen ausländischer Banken sowie Unternehmen, die Clearing- und Abwicklungssysteme sowie Zahlungssysteme für Privatkunden betreiben. Unternehmen müssen ordnungsgemäß lizenziert sein, um Finanzdienstleistungen und/oder -produkte in den VAE Dubai anzubieten oder zu vermarkten, und der rechtliche Rahmen ist relativ restriktiv. Unternehmen, die zur Erbringung von Finanzdienstleistungen autorisiert und lizenziert sind, werden als „lizenzierte Finanzinstitute“ bezeichnet. Für lizenzierte Finanzinstitute gelten nationale Eigentumsanforderungen.
Unternehmen, einschließlich Banken, Investmentfirmen und Finanzunternehmen, können eine Reihe von regulierten Finanzdienstleistungen im oder vom DIFC aus anbieten, darunter Vermögens- und Vermögensverwaltung, Bank- und Kreditdienstleistungen, Wertpapiere, Fonds, Verwahrungs- und Treuhanddienstleistungen, Warenderivatehandel und islamische Finanzen. Versicherungen, FinTech und andere. Start-up- oder Privatkundenbanken können nicht im DIFC tätig sein, und Finanzdienstleistungsunternehmen im DIFC können keine Transaktionen in VAE-Dirham durchführen.
Unternehmen müssen zur Erbringung von Finanzdienstleistungen autorisiert und lizenziert sein und werden als „zugelassene Unternehmen“ bezeichnet. Unternehmen, die zur Erbringung von Börsen- oder Clearinghausdienstleistungen autorisiert und lizenziert sind, werden als „zugelassene Marktinstitutionen“ bezeichnet. Für FinTech-Start-ups steht ein leichteres regulatorisches Regime zur Verfügung.
Unternehmen, einschließlich Banken, Investmentfirmen und Finanzunternehmen, können eine Reihe von regulierten Dienstleistungen innerhalb oder von ADGM aus anbieten, darunter Bank- und Kreditdienstleistungen, Vermögens- und Vermögensverwaltung, Gelddienstleistungsgeschäfte, digitales Banking, Brokerage, Marktinfrastruktur, Fonds und virtuelle Vermögenswerte. Aktivitäten, Wertpapiere, FinTech und andere. Start-up- oder Privatkundenbanken können nicht im ADGM tätig sein, und Finanzdienstleistungsunternehmen im ADGM können keine Transaktionen in VAE-Dirham durchführen.
Unternehmen müssen zur Erbringung von Finanzdienstleistungen autorisiert und lizenziert sein und werden als „Finanzdienstleistungsunternehmen“ bezeichnet. Technologieorientierte Start-ups können eine Tech-Start-up-Lizenz beantragen.
Mehrere Regulierungsbehörden sind für die Finanzdienstleistungsbranche in den VAE Dubai zuständig.
Die VAE Dubai haben die folgenden beiden Hauptregulierungsbehörden für Finanzdienstleistungen:
Die Dubai Financial Services Authority (DFSA) reguliert und lizenziert Finanzdienstleistungen, die innerhalb oder vom DIFC aus erbracht werden. Die DFSA verwaltet bestimmte Gesetze im DIFC, darunter das Regulierungsgesetz 2004, das Marktgesetz 2012, das Gesetz über kollektive Kapitalanlagen 2010, das Gesetz über Investmenttrusts 2006 und das Gesetz zur Regulierung des islamischen Finanzgeschäfts 2004.
Der regulatorische Rahmen der DFSA basiert auf den besten Praktiken und Gesetzen der weltweit führenden Finanzgerichtsbarkeiten.
Die ADGM Financial Services Regulatory Authority (FSRA) reguliert und lizenziert Finanzdienstleistungen, die innerhalb oder von ADGM aus erbracht werden. Das FSRA-Regime wird durch die Financial Services and Markets Regulations 2015 (FSMR) geregelt. Dies wird durch das FSMR-Regelwerk unterstützt.
Die FSMR ist weitgehend nach dem britischen Financial Services and Markets Act 2000 (FSMA) modelliert. Das rechtliche und regulatorische Regime in ADGM übernimmt viele Aspekte der internationalen besten Praxis in großen globalen Finanzzentren.
Der Finanzdienstleistungssektor hat in den letzten Jahren aufgrund von FinTech erhebliche Veränderungen erfahren. Schlüsselbereiche, in denen FinTech einen signifikanten Einfluss hatte, sind:
FinTech-Aktivitäten gewinnen in den VAE Dubai rapide an Dynamik. Dies ist auf die staatliche Unterstützung für FinTech, ein förderliches Umfeld für Zusammenarbeit und Innovation (z. B. mit regulatorischen Sandkästen und flexiblen Lizenzierungsregeln für FinTech-Start-ups) und flexible regulatorische Regime zurückzuführen, die sich weiterentwickeln, um mit den schnellen technologischen Entwicklungen in der FinTech-Branche Schritt zu halten.
Die VAE Dubai haben sich als regionaler Knotenpunkt im Nahen Osten und als führend in der Entwicklung von FinTech-Lösungen etabliert.
Die meisten der größeren Banken und Finanzdienstleistungsunternehmen in den VAE Dubai, ADGM und DIFC engagieren sich aktiv im Bereich FinTech. Viele Banken und Finanzinstitute in den VAE Dubai sind an folgenden Aktivitäten beteiligt:
Die VAE Dubai durchlaufen im Rahmen ihrer Vision 2021 und ihrer nationalen Agenda Transformationen zur wirtschaftlichen Diversifizierung. Der Übergang zu einer wettbewerbsfähigen, wissensbasierten Wirtschaft und die Unterstützung des Unternehmertums sind Schlüsselziele der Vision 2021. Das FinTech-Ökosystem entwickelt sich in den VAE Dubai rasch, unterstützt durch staatliche Strategien und Initiativen, die ein günstiges Umfeld für FinTech-Initiativen bieten und die Zusammenarbeit zwischen dem öffentlichen und dem privaten Sektor fördern. Die Regierung der VAE Dubai nutzt aufkommende technologische Innovationen, um die Leistung und Effizienz der Regierung zu verbessern.
Die VAE Dubai haben Regierungsbehörden auf Bundes- und Emiratsebene eingerichtet, um die technologische Innovation im Finanzdienstleistungssektor zu unterstützen, darunter das Bundesministerium für künstliche Intelligenz (KI), Smart Dubai, die Abu Dhabi Digital Authority und die Dubai Future Foundation.
Auf nationaler Ebene wurden Strategien umgesetzt, um technologische Innovationen zu erleichtern und den FinTech-Sektor auszubauen. Zu diesen Strategien gehören die Emirates Blockchain Strategy, das National Artificial Intelligence Program und die National Payment Systems Strategy. Als Teil von Smart Dubai setzt Dubai im Rahmen seiner Blockchain-Strategie und seiner KI-Roadmap auf aufkommende Technologien.
Die Bundesregulierungsbehörden, die Zentralbank und die SCA haben Richtlinien und Vorschriften erlassen, die den Sektor unterstützen. Die Zentralbank verfügt über ein spezielles FinTech-Büro, um nationale Vorschriften für FinTech-Unternehmen zu entwickeln. Das FinTech-Büro der Zentralbank treibt zusammen mit den Regulierungsbehörden im DIFC und ADGM verschiedene Initiativen voran, von der Regulierung digitaler Zahlungssysteme (einschließlich Vorschriften für Wertguthaben-Einrichtungen) in Zusammenarbeit mit der saudischen Zentralbank bis hin zur Entwicklung einer gemeinsamen digitalen Währung und Crowdfunding.
Die SCA wird zunehmend aktiver bei der Regulierung des FinTech-Sektors, einschließlich der kürzlich erfolgten Einführung eines neuen Regimes zur Regulierung von Krypto-Asset-Aktivitäten, einschließlich Initial Coin Offerings (ICOs). Die SCA genehmigte auch den FinTech Regulatory Framework und schuf damit Sandbox-Richtlinien, die es Unternehmen ermöglichen, innovative Produkte, Dienstleistungen, Lösungen und Geschäftsmodelle in einem entspannteren regulatorischen Umfeld zu testen.
Allgemeiner ausgedrückt sollte die Lockerung der ausländischen Investitionsbeschränkungen für Onshore-Unternehmen in den VAE Dubai die Kapitalbeschaffung von globalen Investoren erleichtern und dazu beitragen, internationale Talente für lokale FinTech-Unternehmen zu gewinnen, die Onshore in den VAE Dubai tätig sind.
In einer gemeinsamen VAE-weiten Initiative mit der DFSA und der FSRA arbeitet die Zentralbank der VAE an der Entwicklung eines gemeinsamen regulatorischen Rahmens für FinTech in den gesamten VAE. Die vorgeschlagenen „Leitlinien für Finanzinstitute, die Basistechnologien einsetzen“ sollen nach einer Konsultation im Juni 2021 Ende 2021 in Kraft treten. Die Leitlinien gelten für alle Finanzinstitute, die von einer der Regulierungsbehörden in den VAE Dubai, ADGM oder DIFC lizenziert und beaufsichtigt werden und Basistechnologien (z. B. APIs und DLTs, Big-Data-Analytik und künstliche Intelligenz) zur Entwicklung oder Bereitstellung innovativer Produkte und Dienstleistungen nutzen.
Das regulatorische und lizenzrechtliche Umfeld im DIFC unterstützt den FinTech-Sektor.
Start-ups können im DIFC eine DIFC Innovation License beantragen. Die DFSA bietet einen vereinfachten regulatorischen Rahmen für FinTech-Unternehmen. Die DFSA betreibt eine Sandbox, bekannt als das DFSA Innovation Testing Licence (ITL) Programme, das es ITL-Inhabern ermöglicht, ihre Produkte oder Dienstleistungen zu testen, wenn sie die Zulassungskriterien gemäß dem allgemeinen Modul des DFSA-Regelwerks (GEN 13 Facilitating FinTech Innovation) erfüllen.
Das DIFC beheimatet FinTech Hive, ein führendes Beschleunigungsprogramm für den FinTech-Sektor, und den FinTech Fund, der darauf ausgelegt ist, in Start-ups zu investieren und diese auszubauen. Das DIFC FinTech Hive bietet Programme wie den FinTech Hive Accelerator, Startupbootcamp und FinTech Hive Scale Up an, die es Start-ups ermöglichen, ihre innovativen Geschäfte mit einer DIFC Innovation License aufzubauen, zu erweitern und zu skalieren. Area 2071 im DIFC bietet einen Coworking-Space und ein Ökosystem zur Unterstützung der Zusammenarbeit bei der Gestaltung und Erprobung von Innovationen.
Die DIFC Courts und Smart Dubai arbeiten zusammen an der Schaffung eines neuen „Blockchain-Gerichts“, das bei der Beilegung von Streitigkeiten im Zusammenhang mit Smart Contracts helfen und Blockchain-spezifische Streitbeilegungsfragen behandeln soll.
Weitere Vorschriften zur Unterstützung des FinTech-Sektors sind das Gesetz über geistiges Eigentum des DIFC von 2019, das Unternehmen beim Schutz und bei der Durchsetzung ihrer geistigen Eigentumsrechte unterstützt, und das Gesetz über elektronische Transaktionen des DIFC, das die Gültigkeit, Rechtswirkung und Durchsetzbarkeit von Verträgen sicherstellt, die durch elektronische Signaturen, elektronische Aufzeichnungen und elektronische Dokumente zustande kommen.
Das ADGM FinTech RegLab ist eine führende Sandbox im ADGM und Berichten zufolge die zweitaktivste FinTech-Sandbox der Welt nach London. Das ADGM FinTech Digital Lab ist eine virtuelle Umgebung, die geschaffen wurde, um FinTech-Marktteilnehmer zu vernetzen und das Testen innovativer und disruptiver Technologien zu ermöglichen. Das FinTech Digital Lab unterstützt die Erstellung von APIs, System Virtual Machines, Daten und Anwendungen, die die Altsysteme von Finanzinstituten mit FinTechs und anderen relevanten Parteien verbinden.
ADGM und das Abu Dhabi Investment Office haben sich mit Plug and Play, einem Beschleuniger aus dem Silicon Valley, zusammengetan, um einen Plug and Play ADGM-Beschleuniger mit Programmen anzubieten, die sich auf die Unterstützung des MENA-FinTech-Sektors konzentrieren.
ADGM bietet Technologie-Start-up-Lizenzen für Unternehmer an. Hub71 in ADGM bietet einen Coworking-Space und ein Technologie-Ökosystem für Unternehmer, Investoren und Beschleuniger.
Die FSRA ist eine progressive Regulierungsbehörde und hat Leitlinien und/oder Vorschriften zu einer Reihe von FinTech-Aktivitäten herausgegeben, darunter Aktivitäten mit virtuellen Vermögenswerten, digitale Wertpapiere und APIs. Weitere Vorschriften zur Unterstützung des FinTech-Sektors umfassen die 2021 erlassenen Vorschriften über elektronische Transaktionen, die die Gültigkeit und Durchsetzbarkeit von elektronischen Signaturen, Verträgen, Aufzeichnungen und Dokumenten bestätigen.
Der Ansatz zur Regulierung alternativer Finanzierungen (in Form von Crowdfunding, Peer-to-Peer-Kreditplattformen und Online-Kreditplattformen) in den VAE Dubai, ADGM und DIFC entwickelt sich weiter. Die Regulierungsbehörden setzen sich mit der Anwendung bestehender Finanzvorschriften auf eine zunehmend vielfältige Palette von Zahlungsmodellen auseinander und prüfen, ob Klarstellungen oder Änderungen bestehender Vorschriften erforderlich sind. Es wird erwartet, dass die regulatorische Aufsicht zunehmen wird.
Die Zentralbank der VAE lizenziert und reguliert seit Oktober 2020 kreditbasiertes Crowdfunding (auch als Peer-to-Peer-Kreditvergabe bekannt). Die Verordnung der Zentralbank der VAE für kreditbasierte Crowdfunding-Aktivitäten reguliert Unternehmen, die Crowdfunding-Aktivitäten in den VAE Dubai durchführen (auch wenn sie nicht in den VAE Dubai ansässig sind), und erlegt dem Crowdfunding-Unternehmen bestimmte Anforderungen und Verpflichtungen auf, einschließlich Geldwäschebekämpfung, Risikobewertung und Mindestkapitalanforderungen. Andere Crowdfunding-Plattformen, wie z. B. aktien- und spendenbasiertes Crowdfunding, sind nicht reguliert.
Andere Arten von alternativen Finanzierungen werden in der Regel immer noch nicht von der Zentralbank der VAE und der SCA reguliert.
Abhängig von den spezifischen durchgeführten Aktivitäten (z. B. wenn die Plattform aktiv einen Fonds auflegt oder Wertpapiere anbietet), können einige andere Aktivitäten in den Zuständigkeitsbereich der Zentralbank und/oder der SCA fallen.
Crowdfunding- und Kreditplattformen werden von der DFSA reguliert. Die DFSA reguliert kreditbasiertes Crowdfunding (wie Peer-to-Peer-Kreditvergabe) und investitionsbasiertes Crowdfunding als Teil ihres Finanzdienstleistungsrahmens gemäß dem Marktgesetz von 2012 und den anwendbaren Regelwerksmodulen. Der 2017 geschaffene Rahmen war der erste seiner Art in der Nahost-Region.
Umfassende Regeln legen spezifische Anforderungen für P2P-Kredit- und Crowdfunding-Betreiber fest, einschließlich detaillierter Bestimmungen über die Anforderungen zur Offenlegung von Risiken wie erwarteten Ausfallraten, Überwachung vor und nach der Mittelbeschaffung bei wesentlichen Geschäftsänderungen und Offenlegungspflichten für Unternehmen, die Mittel beschaffen. Ein Beispiel für ein reguliertes Unternehmen ist Beehive, das erste regulierte FinTech in den VAE Dubai, das seit 2015 eine schuldenbasierte Crowdfunding-Plattform betreibt.
Andere spezifische Aktivitäten können je nach den durchgeführten Aktivitäten in den Zuständigkeitsbereich der DFSA fallen.
Die FSRA reguliert Private Financing Platforms (PFPs), die Peer-to-Peer-Kredite ermöglichen. Der regulatorische Rahmen der FSRA für private Finanzierungsplattformen trat im September 2018 in Kraft.
Andere Arten von alternativen Finanzierungen werden in der Regel immer noch nicht von der FSRA reguliert.
Bestimmte andere Aktivitäten können je nach den durchgeführten Aktivitäten in den Zuständigkeitsbereich der FSRA fallen.
Weltweit entwickelt sich die Regulierung von Zahlungsdiensten weiter, und die VAE Dubai sind keine Ausnahme. Die Regime in den VAE Dubai werden nachsichtiger (wenn auch immer noch vorsichtig) und zielen darauf ab, mit den sich entwickelnden Technologien in diesem Bereich Schritt zu halten.
Die staatliche Unterstützung für den FinTech-Sektor beeinflusst das Verbraucherverhalten. Digitale Initiativen wie die Mobile Wallet der Regierung und die NOL Cards werden immer häufiger genutzt. Zusätzlich zu E-Wallets wie Etisalat Wallet, Apple Pay und Samsung Pay, die auf den Markt der VAE Dubai drängen, gab es ein schnelles Wachstum bei mobilen Zahlungen und Echtzeitüberweisungen durch Initiativen wie Emirates NBD, die Open-Banking-Kooperationen ermöglichen. Neue Zahlungssystemanbieter wie PayTabs, Telr und PayFort erweitern ihre Reichweite. Die zunehmende Akzeptanz digitaler Zahlungsdienste durch die Verbraucher lässt sich auch auf die Demografie der VAE Dubai zurückführen – das Land hat eine junge Bevölkerung und ein hohes Pro-Kopf-BIP, eine hohe Internetdurchdringung und eine aufgeschlossene Haltung der Verbraucher gegenüber der Einführung von FinTech-Lösungen. Als Ergebnis,
Die Zentralbank der VAE reguliert Zahlungsdienste. Das Regime wurde 2020 mit dem Inkrafttreten der Verordnung der Zentralbank der VAE über Wertguthaben-Einrichtungen (Rundschreiben der Zentralbank der VAE Nr. 6 von 2020) modernisiert, die den früheren Regulierungsrahmen für Wertguthaben und elektronische Zahlungssysteme von 2017 aufhob.
Die Wertguthaben-Verordnung gilt für alle Unternehmen, die Wertguthaben-Einrichtungen (SVFs) in den VAE Dubai ausgeben oder betreiben. Sie sieht ein Lizenzierungsregime für digitale Zahlungsunternehmen vor (außer für lizenzierte Banken, die SVF-Geschäfte betreiben) und verpflichtet sie zur Umsetzung von Governance- und Rechenschaftsmaßnahmen, einschließlich Corporate-Governance-Anforderungen, Informations- und Buchhaltungssystemen sowie allgemeinen Risikomanagement- und internen Kontrollsystemen. Die Zentralbank der VAE hat ihre Aufsichtsbefugnisse und ihr Ermessen erweitert, um SVFs auf der Grundlage einer Risikobewertung von bestimmten Anforderungen zu befreien. Das überarbeitete Regime unterstützt die regulatorische Aufsicht der Zentralbank über digitale Zahlungsunternehmen und gleicht den digitalen Zahlungsregulierungsrahmen der VAE Dubai an internationale Standards an.
Leider schafft die SVF-Verordnung eine gewisse Unsicherheit hinsichtlich der Regulierung von SVFs, die in den Finanzfreizonen der VAE Dubai eingetragen sind. Während die SVF-Verordnung besagt, dass von der DFSA oder FSRA regulierte Finanzinstitute eine Lizenz der Zentralbank einholen müssen, schließt sie auch Finanzfreizonen von der Definition von Unternehmen aus, die eine Lizenz beantragen können. Die Ausübung der Befugnis der Zentralbank, einer alternativen Regulierung zuzustimmen, wird ihre Haltung in dieser Angelegenheit im Laufe der Zeit klären.
Die DFSA reguliert nun Zahlungsdienste (als Gelddienste bezeichnet) im DIFC durch die Einführung eines umfassenden Rahmens für Gelddienstleistungsunternehmen im Jahr 2020. Das Regime für Zahlungsdienstleister (PSP) ist im DIFC Regulation Law 2004 und im Regelwerk der DFSA festgelegt.
Die DFSA reguliert „Erbringung von Gelddiensten“ und „Vermittlung und Beratung bei Gelddiensten“ als neue Art von Finanzdienstleistung. Vor den Regimeüberarbeitungen im Jahr 2020 war „Erbringung von Gelddiensten“ eine verbotene Tätigkeit unter dem DFSA-Regime. Angesichts der bundesstaatlichen Beschränkungen können Unternehmen diese Tätigkeiten nur in Bezug auf elektronische Währungen ausüben, und alle Dirham-Transaktionen müssen über die Konten eines von der Zentralbank der VAE zur Annahme von Einlagen lizenzierten Finanzinstituts erfolgen. Das DIFC hat seine Absicht bekundet, bei der Lizenzierung und Beaufsichtigung von in diesem Bereich tätigen Unternehmen einen umsichtigen Ansatz zu verfolgen (z. B. durch Beschränkung der Art, des Volumens oder des Umfangs von Transaktionen oder der Arten von Kunden, mit denen Unternehmen Geschäfte tätigen können). Das neue Regime trat am 1. April 2020 in Kraft. Im Dezember 2020,
Die FSRA reguliert Zahlungsdienste im ADGM. Das Regime für die Erbringung von Gelddiensten (PMS) ist in der FSMR und im Regelwerk der FSRA festgelegt. Das Regime wurde 2020 überarbeitet, um es an aufkommende Technologien und das Aufkommen neuer Geschäftsmodelle und Geldtransfermethoden anzupassen. Die neuen spezifizierten Tätigkeiten „Geldüberweisung“ und „Zahlungsdienste“ erweitern den Anwendungsbereich der regulierten Tätigkeit (einschließlich der Bereitstellung von Zahlungskonten und der Ausgabe von Wertguthaben).
Die FSRA auch, im Jahr 2019, um verschiedenen Systemen zu ermöglichen, sich sicher zu verbinden und Daten auszutauschen und „Open Banking“
Der Sektor für Privatkundeninvestments und Vermögensverwaltung verzeichnete einen stetigen Anstieg der von digitalen Investmentmanagern, sogenannten „Robo-Advisors“, verwalteten Vermögen, die Algorithmen, künstliche Intelligenz und Datenanalysen nutzen, um automatisierte Investmentmanagement-Dienstleistungen anzubieten, einschließlich Eignungsprüfungen, Portfoliomodellierung und Neugewichtung von Konten. Robo-Advisor-Anbieter entwickeln sich zu wichtigen Wegbereitern für Banken und Finanzinstitute. Diese innovativen Technologien bieten Vermögensverwaltern eine kostengünstige und skalierbare Möglichkeit, maßgeschneiderte Investmentmanagement-Dienstleistungen für Kunden bereitzustellen.
Als Reaktion auf die Nachfrage der Einwohner von VAE Dubai nach agilen und vereinfachten Anlagemöglichkeiten entwickeln sich Vermögensberatungs-Start-ups wie Sarwa, Baraka, Investra und Finerd in den VAE Dubai.
Im Allgemeinen wird die Robo-Beratung auf die gleiche Weise reguliert wie die Anlageberatung, die über andere Medien bereitgestellt wird, und es gibt kein separates regulatorisches Regime dafür in den VAE Dubai, im DIFC oder im ADGM.
Die Zentralbank der VAE hat keine spezifischen Leitlinien zu digitalen Investmentmanagement-Aktivitäten in den VAE Dubai herausgegeben. Wenn ein in den VAE Dubai tätiger digitaler Investmentmanager im Rahmen seines Geschäftsmodells eine regulierte Tätigkeit ausübt, ist eine Lizenz und eine entsprechende Genehmigung der Zentralbank der VAE/SCA erforderlich.
Die DFSA hat keine spezifischen Leitlinien zu digitalen Investmentmanagement-Aktivitäten im DIFC herausgegeben. Wenn ein im DIFC tätiger digitaler Investmentmanager im Rahmen seines Geschäftsmodells eine regulierte Tätigkeit ausübt (wie Anlageberatung, Vermittlung von Anlagegeschäften oder Vermögensverwaltung), benötigt er eine Lizenz und eine entsprechende Genehmigung der DFSA.
Die FSRA veröffentlichte 2019 eine Leitlinie zur Genehmigung von digitalen Investmentmanagement- („Robo-Advisory“) Aktivitäten im ADGM, die die notwendigen regulatorischen Genehmigungen für Robo-Advisors festlegt, die im oder vom ADGM aus tätig sind.
Wenn ein im ADGM tätiger digitaler Investmentmanager im Rahmen seines Geschäftsmodells eine regulierte Tätigkeit ausübt (wie Anlageberatung, Vermittlung von Anlagegeschäften oder Vermögensverwaltung), ist eine Lizenz und eine entsprechende Finanzdienstleistungsgenehmigung der FSRA erforderlich, und das Geschäft muss in Übereinstimmung mit den geltenden Regeln der FSMR geführt werden.
Unternehmen, die ausschließlich als Technologieanbieter tätig sind, gelten nicht als Robo-Advisors und haben daher Anspruch auf eine ADGM Tech Start-up License.
Die SCA reguliert FinTech-Unternehmen, die eine regulierte „Finanztätigkeit“ in Bezug auf Krypto-Assets ausüben, die als eine Art von „Wertpapier“ gelten, das von der SCA reguliert wird (Beschluss des SCA-Verwaltungsrats Nr. 23 von 2020 über die Regulierung von Krypto-Asset-Aktivitäten, ergänzt durch einen erläuternden Leitfaden zur Regulierung von Krypto-Asset-Aktivitäten (Verwaltungsbeschluss Nr. 11 von 2021)). In solchen Fällen werden die Krypto-Assets als Wertpapier behandelt, das den geltenden SCA-Vorschriften für dieses Wertpapier unterliegt, zusätzlich zu den Bestimmungen des Beschlusses des SCA-Verwaltungsrats Nr. 23 von 2020. Unter bestimmten Umständen gelten begrenzte regulatorische Anforderungen für Krypto-Assets, die nicht als Wertpapiere gelten. Dies stellt eine Änderung im Ansatz der SCA dar,
Es gibt kein spezifisches Regime für FinTech-Unternehmen, die andere Tätigkeiten auf dem Wholesale-Wertpapiermarkt in den VAE Dubai ausüben. Wenn eine von einem FinTech-Unternehmen ausgeübte Tätigkeit unter das regulatorische Regime der SCA (die die Finanzmärkte der VAE, Broker, in den VAE Dubai notierte Unternehmen, Investmentfonds reguliert) oder der Zentralbank der VAE (die ausländische Finanzprodukte und -anlagen reguliert, die in den VAE Dubai verkauft, angeboten oder zum Verkauf zugelassen sind) fällt, unterliegen sie den Lizenzanforderungen und dem geltenden regulatorischen Regime. Die Ausübung von „lizenzierten Finanztätigkeiten“ erfordert eine Lizenz der Zentralbank der VAE, es sei denn, eine Ausnahme gemäß dem VAE-Bankengesetz (Bundesdekret-Gesetz Nr. 14 von 2018 über die Zentralbank und die Organisation von Finanzinstitutionen und -aktivitäten) findet Anwendung. Die Werbung für Finanzprodukte bei Anlegern in den VAE Dubai erfordert, sofern keine Ausnahme gilt, die Einhaltung der Verordnung des SCA-Vorsitzenden über Werbung und Einführung (3/RM) und Einführungen (PIRs). Für FinTech-Unternehmen gibt es keine spezifischen Ausnahmen.
Derzeit gibt es im DIFC kein spezifisches Regime, das für FinTech-Unternehmen gilt, die auf dem Wholesale-Markt tätig sind. Sofern keine allgemeine Ausnahme gilt, unterliegen Tätigkeiten im FinTech-Bereich, die als Finanzdienstleistung im Sinne des DIFC-Regulierungsgesetzes 2004 gelten, den Lizenzanforderungen der DFSA und der Regulierung des DIFC-Regulierungsgesetzes 2004 und des DFSA-Regelwerks.
Nach dem DIFC-Regulierungsgesetz 2004 besteht ein allgemeines Verbot, eine vorgeschriebene „Finanzdienstleistung“ im oder vom DIFC aus ohne eine Lizenz der DFSA zu erbringen. Darüber hinaus besteht ein Verbot, eine „finanzielle Werbung“ im oder vom DIFC aus ohne eine Lizenz der DFSA zu machen, außer unter den im DFSA-Regelwerk festgelegten Umständen. Die DFSA plant nach einer Konsultation im März 2021, „Security-Token“ (zusammen mit den Plattformen, die sie handeln und/oder abwickeln) im DIFC zu regulieren, einschließlich Krypto-Assets oder Token, die DLT oder ähnliche Technologien verwenden. Alles, was mit einer von der DFSA regulierten Art von „Investition“ identisch oder ausreichend ähnlich ist, wird unter dem bestehenden Regime der DFSA reguliert.
Die FSRA reguliert bestimmte Aktivitäten im Zusammenhang mit „virtuellen Vermögenswerten“, die innerhalb oder von ADGM aus durchgeführt werden, in Übereinstimmung mit den Financial Services and Markets Regulations 2015 (FSMR) und den relevanten Regelwerken der FSRA. Nach einer Änderung des Ansatzes Anfang 2021 werden virtuelle Vermögenswerte nicht mehr als separate Tätigkeitskategorie reguliert, und bestimmte Aktivitäten im Zusammenhang mit virtuellen Vermögenswerten werden innerhalb bestehender Tätigkeitskategorien reguliert (z. B. Verwahrung, Betrieb einer multilateralen Handelsfazilität, Handel mit Anlagen usw.).
Die FSRS hat auch eine Anleitung zur Regulierung von Aktivitäten mit virtuellen Vermögenswerten veröffentlicht, einschließlich solcher, die sich auf die Marktinfrastruktur wie Angebote, Notierungen und Börsen im ADGM beziehen, sowie zur Regulierung von Aktivitäten mit digitalen Wertpapieren im ADGM. Die Anleitung, die unter den Financial Services and Markets Regulations 2015 veröffentlicht wurde, ergänzt das Regulierungsregime für Krypto-Assets und die Anleitung der FSRA zu Initial Coin/Token Offerings und Krypto-Assets.
Wenn virtuelle Vermögenswerte in einem ICO als Methode zur Kapitalbeschaffung zum Verkauf angeboten werden und die virtuellen Vermögenswerte von der FSRA so bewertet werden, dass sie die Merkmale eines von der FSRA regulierten „Wertpapiers“ aufweisen (bezeichnet als „digitale Wertpapiere“), wird das ICO unter der FSMR reguliert. Ob ein ICO unter der FSMR reguliert wird, wird von der FSRA von Fall zu Fall bewertet.
Es gibt kein spezifisches Regime für FinTech-Unternehmen, die andere Tätigkeiten auf dem Wholesale-Wertpapiermarkt im ADGM ausüben. Wenn eine von einem FinTech-Unternehmen ausgeübte Tätigkeit unter das regulatorische Regime der FSRA fällt, unterliegen sie den Lizenzanforderungen und dem geltenden regulatorischen Regime.
Während neue Marktteilnehmer wie Aqeed, Souqalmal, Demoncrance und Compareit4me einen florierenden InsurTech-Markt in den VAE Dubai schaffen, wurde InsurTech in den VAE Dubai im Vergleich zu anderen FinTech-Marktteilnehmern als langsam wachsendes Unternehmen wahrgenommen.
Die elektronischen Aktivitäten und die Vermarktung von Versicherungspolicen durch Versicherungsgesellschaften, Makler und Versicherungsfachleute, die für den Betrieb an Land in den VAE Dubai lizenziert sind, werden durch die Elektronischen Versicherungsbestimmungen 2020 (Beschluss des Verwaltungsrats der Versicherungsbehörde Nr. 18 von 2020) geregelt, die von der ehemaligen Versicherungsbehörde der VAE erlassen wurden. Die Lizenzierung und Beaufsichtigung von Versicherungsaktivitäten erfolgt nun durch die Zentralbank der VAE, nachdem alle Befugnisse der Versicherungsbehörde im Jahr 2021 auf die Zentralbank der VAE übertragen wurden (Bundesgesetz Nr. 2 von 2021 zur Änderung bestimmter Bestimmungen des Bundesdekrets Nr. 14 von 2018).
Gemäß den Elektronischen Versicherungsbestimmungen müssen lizenzierte Versicherungsgesellschaften, Makler und andere Unternehmen wie Aktuare und Schadenregulierer eine vorherige Genehmigung der Zentralbank der VAE einholen, um elektronische oder Online-Versicherungsgeschäfte durchzuführen. Die Zentralbank der VAE verfügt über weitreichende Aufsichts- und Durchsetzungsbefugnisse, einschließlich der Befugnis, jede Website zu sperren, die nicht lizenzierte Versicherungsgeschäfte in den VAE Dubai betreibt.
Die DFSA reguliert Versicherungsaktivitäten im DIFC. Derzeit gibt es kein spezifisches Regime für FinTech-Unternehmen, die elektronische Versicherungsaktivitäten im DIFC durchführen. Sofern keine allgemeine Ausnahme gilt, unterliegen InsurTech-Aktivitäten, die als Finanzdienstleistung im Sinne des DIFC-Regulierungsgesetzes 2004 gelten, den Lizenzanforderungen der DFSA und der Regulierung des DIFC-Regulierungsgesetzes 2004 und des DFSA-Regelwerks.
Die FSRA reguliert Versicherungsaktivitäten im ADGM. Derzeit gibt es kein spezifisches Regime für FinTech-Unternehmen, die elektronische Versicherungsaktivitäten im ADGM durchführen. Sofern keine allgemeine Ausnahme gilt, unterliegen InsurTech-Aktivitäten, die als Finanzdienstleistung im Sinne der FSMR gelten, den Lizenzanforderungen der FSRA und der Regulierung der FSMR und des FSRA-Regelwerks.
In den VAE Dubai erkennen von der SCA und der Zentralbank im Jahr 2020 erlassene Vorschriften Krypto-Assets an und schaffen erstmals regulatorische Klarheit über Finanzaktivitäten im Zusammenhang mit Krypto-Assets in den VAE Dubai. Die Zentralbank hat Krypto-Assets oder virtuelle Vermögenswerte in den VAE Dubai nicht als gesetzliches Zahlungsmittel anerkannt.
Die Zentralbank der VAE und die saudische Zentralbank arbeiten gemeinsam an einem Vorschlag für eine gemeinsame digitale Währung und eine grenzüberschreitende Zahlungsinitiative, die im Januar 2019 angekündigt wurde. In einem kürzlich veröffentlichten gemeinsamen Bericht, dem Abschlussbericht des Aber-Projekts: Gemeinsame digitale Währung und Distributed-Ledger-Projekt, kamen die beiden Zentralbanken zu dem Schluss, dass die Distributed-Ledger-Technologie grenzüberschreitende Zahlungen zwischen den beiden Ländern erleichtern könnte, einschließlich der Verwendung einer neuen, gemeinsam ausgegebenen digitalen Währung als Zahlungseinheit.
Bisher hat das DIFC Krypto-Assets nicht reguliert.
Die FSRA war die erste Gerichtsbarkeit im Nahen Osten, die Krypto-Assets regulierte. Im ADGM reguliert die FSRA virtuelle Vermögenswertaktivitäten, die innerhalb oder von ADGM aus durchgeführt werden, und hat Leitlinien zu digitalen Wertpapieren herausgegeben.
Die SCA hat einen neuen Rahmen zur Regulierung von Onshore-Krypto-Asset-Aktivitäten in den VAE Dubai eingeführt. Der Beschluss des SCA-Verwaltungsrats zur Regulierung von Krypto-Asset-Aktivitäten aus dem Jahr 2020 gilt für „Finanztätigkeiten“, die allgemein von der SCA in Bezug auf Krypto-Assets in den VAE Dubai reguliert werden, einschließlich Werbung und Marketing, Emission und Vertrieb, Beratung, Brokerage, Verwahrung und Sicherung. Wenn ein Krypto-Asset als von der SCA reguliertes Wertpapier gilt, gelten zusätzlich die entsprechenden SCA-Vorschriften. Es gibt auch zusätzliche Anforderungen, die speziell für Krypto-Assets in den Vorschriften festgelegt sind, einschließlich Offenlegungsstandards, Technologie-Governance und Sicherheitsstandards. Die SCA hat auch einen erläuternden Leitfaden für das Krypto-Asset-Regime im Verwaltungsbeschluss Nr. 12 herausgegeben.
Das neue Regime scheint eine Änderung des Ansatzes der SCA darzustellen, die zuvor Anleger vor der potenziell hohen Risik Natur von Investitionen in Krypto-Assets gewarnt hatte.
Es reguliert Wertguthaben-Einrichtungen (SVFs), die Krypto-Assets beinhalten, die ausdrücklich der neuen, von der Zentralbank im Jahr 2020 erlassenen Verordnung über Wertguthaben-Einrichtungen unterliegen. Um Krypto-Assets und virtuelle Vermögenswerte, die zu Zahlungszwecken verwendet werden, einzubeziehen.
Krypto-Assets werden im DIFC unter einem neuen Regime reguliert, das von der DFSA vorgeschlagen und 2021 konsultiert wurde.
Die DFSA plant nach einer Konsultation im März 2021, „Security-Token“ (zusammen mit den Plattformen, die sie handeln und/oder abwickeln) im DIFC zu regulieren, einschließlich Krypto-Assets oder Token, die Distributed-Ledger-Technologie oder ähnliche Technologien verwenden. Alles, was mit einer von der DFSA regulierten Art von „Investition“ identisch oder ausreichend ähnlich ist, wird unter dem bestehenden Regime der DFSA reguliert. Das neue Regime wird im Marktgesetz und im Regelwerk der DFSA festgelegt.
Im Januar 2020 unterzeichneten das DIFC und die DFSA eine Absichtserklärung mit dem UAE Centre for the Fourth Industrial Revolution (C4IR UAE) (eine gemeinsame Initiative der Dubai Future Foundation (DFF) und des Weltwirtschaftsforums (WEF)). Eine Testumgebung für FinTech-Unternehmen zur Entwicklung und Erprobung der Tokenisierung digitaler Vermögenswerte mittels Blockchain-Technologie. Die Absichtserklärung wird Berichten zufolge ein kontrolliertes regulatorisches Forum in den VAE Dubai für das Testen digitaler Vermögenswerte und der Tokenisierung mittels Blockchain-Technologie erleichtern und letztendlich die DFSA bei der Bewältigung regulatorischer Fragen im Zusammenhang mit Krypto-Assets unterstützen.
ADGM war die erste Gerichtsbarkeit im Nahen Osten, die 2018 einen Rahmen zur Regulierung von Aktivitäten mit virtuellen Vermögenswerten einführte, die innerhalb oder von ADGM aus durchgeführt werden, einschließlich solcher, die von multilateralen Handelssystemen, Brokern, Verwahrern, Vermögensverwaltern und anderen Vermittlern durchgeführt werden. Die FSRA überarbeitete ihr Krypto-Asset-Regime im Jahr 2020 und verwendet nun den Begriff „virtuelle Vermögenswerte“ anstelle von Krypto-Assets und reguliert spezifische Aktivitäten im Zusammenhang mit virtuellen Vermögenswerten innerhalb bestehender regulierter Tätigkeitskategorien, anstatt dass Aktivitäten im Zusammenhang mit virtuellen Vermögenswerten als separate Tätigkeitskategorie reguliert werden.
Das Regime ist in den Financial Services and Markets Regulations 2015 und dem Regelwerk der FSRA festgelegt. Die FSRA hat auch Leitlinien zum Regime veröffentlicht.
Die FSRA war auch die erste Regulierungsbehörde in der Region, die Leitlinien zu digitalen Wertpapieren einführte. Die Leitlinie für Aktivitäten mit digitalen Wertpapieren im ADGM legt den Ansatz der FSRA zur Regulierung digitaler Wertpapiere im ADGM für sowohl Primär- als auch Sekundärmärkte dar, einschließlich der Marktinfrastruktur wie Angebote, Notierungen und Börsen.
Die Regulierungsbehörden in den VAE Dubai, ADGM und DIFC erkennen an, dass ein umfassendes Regime zur Bekämpfung der Geldwäsche notwendig ist, um die Risiken der Finanzkriminalität im Zusammenhang mit anonymen Geldtransfers auf intransparenten, grenzüberschreitenden Handelsplattformen anzugehen und einen robusten regulatorischen Rahmen für Krypto-Assets zu entwickeln. Bundesgesetze zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung gelten in allen Emiraten, einschließlich DIFC und ADGM. ADGM und DIFC haben auch eigene Regime zur Bekämpfung der Geldwäsche, die für die Freizonen gelten.
Bundesgesetz Nr. 20 von 2018 zur Bekämpfung der Geldwäsche und der Finanzierung des Terrorismus und Kabinettsbeschluss der VAE Nr. 10 von 2019 über die Durchführungsverordnung zum Bundesgesetz Nr. 20 von 2018.
Der Beschluss des SCA-Vorstands Nr. 23 von 2020 über Krypto-Asset-Aktivitäten enthält bestimmte Anforderungen zur Bekämpfung der Geldwäsche; zum Beispiel muss der Betreiber einer Krypto-Fundraising-Plattform alle anwendbaren Kontrollen gegen Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung auf Personen anwenden, die investieren möchten.
Das im Kabinettsbeschluss der VAE Nr. 20 von 2019 festgelegte Sanktionsregime über die Verfahren zum Umgang mit den auf der UN-Sanktionsliste und den von den Ministern veröffentlichten lokalen Terroristenlisten der VAE aufgeführten Personen gilt auch für Kryptowährungsaktivitäten.
Die DFSA verlangt von denjenigen, die lizenziert sind, Finanzdienstleistungen im oder vom DIFC aus anzubieten, die Einhaltung des Moduls zur Bekämpfung von Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und Sanktionen des DFSA-Regelwerks und des DIFC-Regulierungsgesetzes 2004.
In ihrem Konsultationspapier Nr. 138 von 2020 zur Regulierung von Security-Token hat die DFSA die mit Security-Token verbundenen Risiken und die zur Minderung dieser Risiken ergriffenen Maßnahmen zur Kenntnis genommen. Die DFSA erkennt die Notwendigkeit an, dass sich ihre Vorschriften auf die Bekämpfung der Geldwäsche konzentrieren, sowie auf die Maßnahmen und Verfahren, die vom Betreiber der Einrichtung, auf der die Security-Token und die zugehörigen Dienstleister angesiedelt sind, ergriffen werden können.
Personen, die berechtigt sind, Aktivitäten im Zusammenhang mit virtuellen Vermögenswerten durchzuführen, die unter dem Regime für virtuelle Vermögenswerte der FSRA reguliert sind, müssen die ADGM-Regeln und -Leitlinien zur Bekämpfung von Geldwäsche und Sanktionen, die Bundesgesetze zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung sowie das in den VAE Dubai geltende Sanktionsregime und die internationalen Best Practices zur Bekämpfung der Geldwäsche (einschließlich der FATF-Empfehlungen) einhalten. Autorisierte Personen müssen einen Geldwäsche-Meldebeauftragten ernennen, der für die Umsetzung des Geldwäschebekämpfungsregimes und die Überwachung der Einhaltung durch die autorisierte Person verantwortlich ist.
Die VAE Dubai entwickeln sich zu einem regionalen Führer bei der Anwendung der Distributed-Ledger-Technologie (DLT), einschließlich der Blockchain. Die Blockchain-Strategie 2021 der VAE-Regierung, die 2018 ins Leben gerufen wurde, fördert zusammen mit der Dubai Blockchain-Strategie die Anwendung von DLT in verschiedenen Sektoren.
Die Emirates Blockchain-Strategie 2021 zielt darauf ab, bis Ende 2021 50 Prozent der Regierungstransaktionen auf eine Blockchain-Plattform umzustellen. Dubai, sowohl durch die Dubai Blockchain-Strategie als auch durch den Global Blockchain Council. Diese Strategien zielen darauf ab, die Effizienz der Regierung zu steigern. Dieser Top-Down-Ansatz zur Nutzung von DLT erleichtert die Innovation im FinTech-Sektor.
Im Finanzsektor wird die Nutzung von DLT beim Handel mit Krypto-Assets von der SCA in den VAE Dubai und von der FSRA im ADGM reguliert.
Weitere Beispiele für die Nutzung von DLT sind Emirates NBD, eine große Bank in den VAE Dubai, die 2017 die „Cheque Chain“ einführte und die Blockchain in ausgestellte Schecks integrierte, um die Authentizität zu stärken und potenziellen Betrug zu minimieren.
Smart Dubai hat in Zusammenarbeit mit IBM die Dubai Blockchain Platform 2018 ins Leben gerufen, die erste von der Regierung unterstützte Blockchain-Plattform als Dienstleistung in den VAE Dubai. DubaiPay von Smart Dubai, das Zahlungsgateway für die meisten Regierungsstellen in Dubai, nutzt die Dubai Blockchain Platform.
In den letzten Jahren haben sich FinTech-Unternehmen als Anbieter von Finanzinfrastruktur für traditionelle Banken und Finanzinstitute in den VAE Dubai etabliert und nutzen Technologie, um auf Informationen zuzugreifen, sie zu verarbeiten und zu übertragen, indem sie Dienstleistungen zur Verwaltung von bei Finanzinstituten gehaltenen Geldern anbieten.
Die Zusammenarbeit zwischen FinTech-Unternehmen und traditionellen Banken und Finanzinstituten kann es Banken und Finanzinstituten ermöglichen, ihren Kunden digitale Finanzlösungen anzubieten und ihre Funktionalität zu verbessern, beispielsweise durch Auslagerung von Zahlungsdiensten an einen FinTech-Zahlungsdienstleister oder durch Nutzung von API-Plattformen zur White-Label-Nutzung von FinTech-Infrastruktur.
Digitales Banking wird weitgehend auf die gleiche Weise reguliert wie normale Bankgeschäfte in den VAE Dubai. Daher wird die Finanzdienstleistungsinfrastruktur weitgehend von der Zentralbank der VAE in den VAE Dubai, der FSRA im ADGM und der DFSA im DIFC reguliert. Die Regulierung hängt vom Unternehmen und der Art der durchgeführten Infrastrukturaktivität ab.
Im ADGM werden FinTech-Unternehmen, die mit anderen Finanzinstituten zusammenarbeiten, als „Drittanbieter“ im Rahmen eines neuen Regulierungsrahmens reguliert, der 2021 eingeführt wurde.
Alle regulierten FinTechs mit Sitz in den VAE Dubai müssen die strikte Einhaltung der Gesetze zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung der VAE Dubai, der Cybersicherheits-Compliance-Standards und der Datenschutzbestimmungen nachweisen.
Die Richtlinien und Gesetze für Finanzdienstleistungen entwickeln sich weiter, um den Bedürfnissen des FinTech-Ökosystems in den VAE Dubai gerecht zu werden.
Viele FinTech-Aktivitäten werden unter bestehenden Regimen in den VAE Dubai, im DIFC und im ADGM reguliert; diese Regime sind entweder flexibel genug, um viele Aspekte von FinTech aufzunehmen, oder wurden mit neuen Regeln für bestimmte Arten von FinTech-Aktivitäten modernisiert. Andere FinTech-Aktivitäten fallen außerhalb des Geltungsbereichs der traditionellen Finanzdienstleistungsregulierung. Im Einklang mit dem globalen Trend zu einer stärkeren Regulierung von Aktivitäten im FinTech-Sektor sehen sich FinTech-Unternehmen in den VAE Dubai einer zunehmenden Exposition gegenüber regulatorischen Anforderungen und auch Sanktionen bei Nichteinhaltung gegenüber.
Die Art der rechtlichen Compliance-Probleme, mit denen ein FinTech-Unternehmen konfrontiert ist, hängt von den von ihm ausgeübten Tätigkeiten ab und davon, ob es sein Geschäft in den VAE Dubai, im ADGM oder im DIFC betreibt.
FinTech-Unternehmen sollten die folgenden wichtigen rechtlichen Compliance-Themen berücksichtigen:
Es wird immer üblicher, dass FinTech-Firmen Kooperationsvereinbarungen mit traditionellen Banken, Finanzinstituten und Finanzdienstleistungsunternehmen eingehen. Diese Vereinbarungen können verschiedene Formen annehmen, wie z. B. Partnerschaften, Übernahmen, Joint Ventures und/oder Outsourcing- oder Lizenzvereinbarungen. Im Allgemeinen bleibt die Regulierung solcher Vereinbarungen gleich, unabhängig davon, ob es sich bei dem Unternehmen um ein FinTech-Unternehmen oder ein anderes Unternehmen handelt, das ähnliche traditionelle Dienstleistungen anbietet. Ebenso werden die wichtigsten rechtlichen, regulatorischen und praktischen Fragen weitgehend gleich sein, unabhängig davon, ob es sich bei dem Unternehmen um ein FinTech-Unternehmen oder ein anderes Unternehmen handelt, das ähnliche traditionelle Dienstleistungen anbietet.
Im Allgemeinen sind die wichtigsten rechtlichen, regulatorischen und praktischen Fragen, die die Parteien berücksichtigen sollten:
Die Bedeutung, die diesen Themen beigemessen wird, hängt von der Art der Vereinbarung und den Tätigkeiten ab und muss von Fall zu Fall bewertet werden.
Nach der Einführung von Open Banking in Form von E-Wallets, mobilen Zahlungen und Echtzeitüberweisungen in den VAE Dubai ist der Austausch von Bank- und Anlageinformationen einfacher geworden. Dies sollte Informationsdienstleister weiterhin ermutigen, Partnerschaften und ähnliche Vereinbarungen mit Banken und anderen traditionellen Finanzdienstleistern einzugehen.
Wenn die von ausländischen FinTech-Unternehmen in den VAE Dubai, DIFC oder ADGM angebotenen Finanzprodukte oder -dienstleistungen i
Organisationen, einschließlich Banken, Wertpapierfirmen und Finanzunternehmen, können eine Reihe von regulierten Finanzdienstleistungen im oder vom DIFC aus anbieten, darunter Vermögens- und Vermögensverwaltung, Bank- und Kreditdienstleistungen, Wertpapiere, Fonds, Verwahrungs- und Treuhanddienstleistungen, Warenterminhandel, islamische Finanzen. Versicherungen, Fintech und andere. Start-up-Banken oder Privatkundenbanken dürfen nicht im DIFC tätig sein und Finanzdienstleistungsunternehmen im DIFC dürfen keine Transaktionen in VAE-Dubai-Dirham durchführen.
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