Telefon Numaraları
Telefon Numaraları
Detaylı bilgi için +90 542 381 3868'i arayın.
Emlak sektöründe AML başvurusu yalnızca goAML kaydından ibaret değildir. Dubai'de aracılık, alım-satım veya proje pazarlaması yapan firmaların; işlem bazlı bildirim eşiklerini takip etmesi, alıcı ve satıcı taraflar için kimlik ve fon kaynağı doğrulaması yapması ve bu kayıtları en az beş yıl saklaması gerekir. Özellikle 55.000 AED ve üzeri nakit ödemeler ile kripto varlıkla yapılan gayrimenkul ödemeleri, Mali İstihbarat Birimi'ne ayrıca raporlanması gereken işlem türleri arasındadır.
Uygulamada en sık karşılaşılan hata, şirketin yalnızca sisteme kayıt olup iç uyum programını kurmamasıdır. Denetimlerde kayıt kadar; yazılı AML politikası, atanmış uyum görevlisi, personel eğitim kayıtları ve risk değerlendirme dosyası da incelenir. Bu nedenle emlak şirketleri için başvuruyu, uçtan uca bir uyum altyapısıyla birlikte planlamak gerekir.
DNFBP (Designated Non-Financial Businesses and Professions), banka olmadığı halde kara para aklama riski taşıdığı için AML mevzuatına tabi tutulan "finansal olmayan belirli işletme ve meslekleri" ifade eder. BAE'de bu kapsam dört ana grubu içerir: emlak aracıları ve brokerleri; altın, pırlanta gibi değerli metal ve taş ticareti yapanlar; bağımsız muhasebe ve denetim firmaları; şirket kuruluşu ve kurumsal hizmet sağlayıcıları.
Faaliyet konunuz ticaret lisansınızda bu gruplardan birine denk geliyorsa, fiilen bu işi yapmıyor olsanız dahi kayıt yükümlülüğü doğabilir. Kapsam tespiti lisans faaliyet kodları üzerinden yapılır; yanlış öz değerlendirme, hem gereksiz kayıt maliyetine hem de tersi durumda idari cezaya yol açabilir. Emin değilseniz, lisansınızın ücretsiz ön incelemesi için bizimle iletişime geçebilirsiniz.
Dubai’de faaliyet gösteren emlak şirketleri, yüksek değerli işlemler ve uluslararası müşteri portföyleri nedeniyle AML düzenlemeleri açısından en sık denetlenen sektörlerden biridir. Gayrimenkul alım-satımı ve kiralama süreçlerinde müşteri tanıma (KYC), işlem izleme ve şüpheli işlem bildirim yükümlülükleri bulunmaktadır.
Emlak şirketlerinin AML uyumluluğu kapsamında; goAML sistemine kayıt, iç politika oluşturulması, risk bazlı müşteri değerlendirme prosedürleri ve düzenli raporlama süreçlerini kurması gerekmektedir. Özellikle off-plan satışlar, yüksek tutarlı nakit işlemler ve yabancı yatırımcı işlemleri, AML açısından daha yüksek risk kategorisinde değerlendirilmektedir.
Altın, pırlanta ve diğer değerli metaller ile taşların ticaretini yapan şirketler, UAE mevzuatına göre DNFBP kapsamına giren yüksek riskli sektörler arasında yer almaktadır. Bu işletmelerin finansal işlemlerinin izlenebilir olması ve kara para aklama risklerine karşı güçlü bir uyum sistemi kurmaları zorunludur.
Bu kapsamda şirketlerin; müşteri kimlik doğrulama süreçleri, işlem kayıtlarının tutulması, şüpheli işlem raporlaması (STR) ve AML uyum politikalarının yazılı hale getirilmesi gerekmektedir. Özellikle nakit işlemler ve uluslararası ticaret faaliyetleri, regülasyon açısından detaylı incelemeye tabi tutulmaktadır.
Muhasebe, finansal danışmanlık ve denetim hizmeti sunan firmalar, müşterilerinin finansal işlemleri üzerinde doğrudan etkili oldukları için AML düzenlemeleri kapsamında önemli bir sorumluluk taşır. UAE’de bu alanda faaliyet gösteren şirketlerin AML kaydı yapması ve uyum programı oluşturması yasal bir gerekliliktir.
Bu süreçte; müşteri risk sınıflandırması, finansal işlem analizleri, iç kontrol mekanizmaları ve uyum görevlisi atanması gibi adımlar kritik rol oynar. Ayrıca düzenli eğitim ve iç denetim süreçleri de AML uyumluluğunun sürdürülebilirliği açısından önemlidir.
Şirket kurulumu, kurumsal hizmetler ve vakıf yapıları ile ilgilenen firmalar (Corporate Service Providers), müşteriler adına şirket kurma, yapılandırma ve yönetim hizmetleri sundukları için AML regülasyonlarına doğrudan tabidir. Bu şirketlerin, müşterilerinin nihai faydalanıcılarını (UBO) tespit etmesi ve detaylı uyum prosedürleri uygulaması zorunludur.
Yanlış müşteri kabul süreçleri veya eksik belge kontrolleri, ciddi idari yaptırımlara ve lisans risklerine neden olabilir. Bu nedenle AML başvuru süreci ile birlikte kapsamlı bir uyum altyapısı kurulması gerekmektedir.
goAML, Birleşik Arap Emirlikleri Mali İstihbarat Birimi (FIU) tarafından kullanılan resmi şüpheli işlem bildirim ve AML raporlama sistemidir. DNFBP kapsamına giren şirketlerin büyük çoğunluğu için goAML sistemine kayıt olmak ve bu platform üzerinden raporlama yapmak zorunludur.
Şirketler bu sistem aracılığıyla şüpheli işlem raporları (STR), şüpheli faaliyet bildirimleri (SAR) ve diğer uyum bildirimlerini ilgili otoritelere iletir. goAML kaydı yapılmadan AML yükümlülüklerinin tam anlamıyla yerine getirilmesi mümkün değildir.
goAML kaydı iki aşamalı bir sistemde tamamlanır ve doğru belge setiyle ilerlendiğinde ortalama birkaç iş günü sürer:
1. Ön kayıt (SACM): Mali İstihbarat Birimi'nin güvenli erişim portalına şirket bilgileri ve yetkili kişi bilgileriyle ön kayıt yapılır; onay sonrası erişim kodu e-posta ile iletilir.
2. Belge yükleme: Ticaret lisansı, yetkili kişinin pasaport ve Emirates ID kopyası ile imzalı yetkilendirme yazısı sisteme yüklenir.
3. goAML kurum kaydı: Erişim kodu ile goAML platformunda "raporlayan kuruluş" kaydı oluşturulur ve şirketin bağlı olduğu denetleyici otorite seçilir.
4. Uyum görevlisi ataması: Şirket bünyesinde bir AML uyum görevlisi (MLRO) tanımlanır ve sistemde yetkilendirilir.
5. Uyum altyapısının kurulması: Yazılı AML politikası, müşteri kabul prosedürleri ve kurumsal risk değerlendirmesi hazırlanır.
6. Sürekli raporlama: Şüpheli işlem (STR) ve şüpheli faaliyet (SAR) bildirimleri, faaliyet devam ettiği sürece bu platform üzerinden yapılır.
Başvuru ekranlarındaki alan hataları ve eksik yetkilendirme belgeleri, kayıtların reddedilmesinin en yaygın nedenidir; süreci tek seferde tamamlamak için başvuru öncesi belge kontrolü öneririz.
BAE'de AML yükümlülüklerinin ihlali idari para cezası, faaliyet kısıtlaması ve lisans iptaline kadar giden yaptırımlarla sonuçlanabilir. Kayıt yükümlülüğünün yerine getirilmemesi, uyum görevlisi atanmaması veya şüpheli işlem bildiriminin yapılmaması gibi ihlallerde cezalar 50.000 AED'den başlar ve ihlalin niteliğine göre milyonlarca AED'ye ulaşabilir. Ceza tutarları kadar önemli bir diğer risk, denetim geçmişine işlenen ihlallerin banka ilişkilerini ve lisans yenilemelerini zorlaştırmasıdır. Güncel ceza tarifesi ve şirketinize özel risk analizi için danışmanlarımızla görüşebilirsiniz.
Yakın zamanda danışmanlığını üstlendiğimiz bir emlak brokerliği şirketi, kuruluş aşamasında farklı bir danışmanlık firmasıyla çalışmış olmasına rağmen faaliyet alanı kapsamında goAML kaydı yaptırmasının zorunlu olduğu konusunda bilgilendirilmemişti. Şirket, banka hesabı açılışı ve uyum kontrolleri sırasında bankanın goAML kayıt numarasını talep etmesiyle bu yükümlülüğün farkına vardı.
Yaptığımız ilk incelemede şirketin DNFBP kapsamına girdiğini tespit ettik. Gerekli belgelerin hazırlanması, uyumluluk kontrollerinin tamamlanması ve resmi başvuru süreçlerinin yürütülmesiyle birlikte goAML kayıt işlemini yaklaşık 2 gün içerisinde tamamladık. Böylece banka tarafından talep edilen kayıt bilgileri zamanında sunularak sürecin gecikmeden ilerlemesi ve olası idari yaptırım risklerinin önüne geçilmesi sağlandı.
Son yıllarda yürüttüğümüz AML uyumluluk çalışmalarında en sık karşılaştığımız sorunlardan biri, DNFBP kapsamına giren şirketlerin kuruluş aşamasında goAML yükümlülüğü hakkında yeterince bilgilendirilmemiş olmasıdır. Birçok işletme bu zorunluluğu ancak banka, denetleyici kurum veya başka bir resmi otorite tarafından goAML kayıt numarası talep edildiğinde fark etmektedir. Oysa faaliyet kapsamının kuruluş aşamasında doğru analiz edilmesi ve AML yükümlülüklerinin zamanında yerine getirilmesi; idari para cezaları, banka süreçlerinde yaşanabilecek gecikmeler ve uyum risklerinin önüne geçilmesini sağlar.
Dubai ve UAE genelinde AML başvuru süreçleri; mevzuat analizi, DNFBP kapsam tespiti, goAML kaydı, risk değerlendirme dokümantasyonu, müşteri tanıma (KYC) prosedürleri ve iç uyum politikalarının hazırlanmasını kapsayan kapsamlı bir süreçtir. Yükümlülükler faaliyet gösterilen sektöre göre değiştiğinden, standart bir başvuru yöntemi yerine işletmenin faaliyet alanına uygun bir uyum stratejisinin oluşturulması büyük önem taşır. Dubai vergi danışmanlığı hizmetimizle entegre şekilde yürütülen AML danışmanlığı sayesinde resmi başvurular eksiksiz hazırlanır, uyum süreçleri etkin şekilde yönetilir ve olası idari yaptırım riskleri en aza indirilir.
Dubai başta olmak üzere Birleşik Arap Emirlikleri'nin tüm emirliklerinde faaliyet gösteren emlak şirketleri, muhasebe ve denetim firmaları, finansal danışmanlık şirketleri, değerli maden ve değerli taş ticareti yapan işletmeler ile Dubai'de şirket kurulumu ve kurumsal hizmet sağlayıcılığı (Company Formation & Trust Services) alanında faaliyet gösteren kuruluşlar, DNFBP düzenlemeleri kapsamında AML yükümlülüklerine tabidir. Bu kapsamda işletmelerin goAML kayıtlarını tamamlaması, risk bazlı uyum programlarını oluşturması ve ilgili UAE düzenlemelerine uygun iç kontrol mekanizmalarını uygulaması yasal bir zorunluluktur.
goAml kayıt süreçlerinde uzman ekibimizle hizmetinizdeyiz.
Hayır. Kayıt yükümlülüğü, DNFBP kapsamına giren sektörler (emlak, değerli metal ve taş ticareti, muhasebe-denetim, kurumsal hizmet sağlayıcıları) ile finansal kuruluşlar için geçerlidir. Kapsam, ticaret lisansındaki faaliyet kodlarına göre belirlenir.
Belgeler eksiksizse ön kayıt ve kurum kaydı genellikle birkaç iş günü içinde tamamlanır. Eksik yetkilendirme yazısı veya hatalı bilgi girişi süreci uzatan en yaygın nedenlerdir.
Temel set; geçerli ticaret lisansı, yetkili kişinin pasaport ve Emirates ID kopyası, şirket imza yetkilisi tarafından düzenlenmiş yetkilendirme yazısı ve şirket iletişim bilgilerinden oluşur. Sektöre göre ek belge istenebilir.
Evet. DNFBP faaliyeti yürüten şirketler, anakara veya serbest bölge ayrımı olmaksızın AML yükümlülüklerine tabidir; yalnızca bağlı olunan denetleyici otorite değişebilir.
Var. Kayıt başlangıç adımıdır; yazılı AML politikası, uyum görevlisi ataması, müşteri tanıma (KYC) prosedürleri, personel eğitimi, kayıt saklama ve şüpheli işlem bildirimi süreklilik gerektiren yükümlülüklerdir.
+90 542 381 3868
+971 58 5204103