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Im Immobiliensektor beschränkt sich die Einhaltung der Geldwäschebekämpfungsvorschriften nicht lediglich auf die Registrierung bei goAML. Unternehmen in Dubai, die in den Bereichen Maklergeschäft, Kauf und Verkauf oder Projektvermarktung tätig sind, müssen die Meldepflichten für bestimmte Transaktionsbeträge überwachen, die Identität sowie die Herkunft der Gelder sowohl von Käufern als auch von Verkäufern überprüfen und diese Unterlagen mindestens fünf Jahre lang aufbewahren. Insbesondere Barzahlungen im Immobilienbereich in Höhe von 55.000 AED oder mehr sowie Zahlungen mit Krypto-Vermögenswerten gehören zu den Transaktionsarten, die der Financial Intelligence Unit gesondert gemeldet werden müssen.
Der in der Praxis am häufigsten auftretende Fehler besteht darin, dass sich ein Unternehmen lediglich im System registriert, aber kein internes Compliance-Programm einrichtet. Bei Prüfungen werden neben der Registrierung selbst auch eine schriftliche AML-Richtlinie, ein benannter Compliance-Beauftragter, Schulungsunterlagen für Mitarbeiter sowie eine Risikobewertungsakte überprüft. Aus diesem Grund müssen Immobilienunternehmen ihre Antragstellung im Zusammenhang mit einer durchgängigen Compliance-Infrastruktur planen.
Immobilienunternehmen, die in Dubai tätig sind, gehören aufgrund von hochvolumigen Transaktionen und internationalen Kundenportfolios zu den am häufigsten überwachten Sektoren im Hinblick auf AML-Vorschriften. Bei Immobilienkäufen, -verkäufen und Vermietungsprozessen bestehen Verpflichtungen in Bezug auf Know Your Customer (KYC), Transaktionsüberwachung und die Meldung verdächtiger Transaktionen.
Im Rahmen der AML-Compliance sind Immobilienunternehmen verpflichtet, eine Registrierung im goAML-System, interne AML-Richtlinien, risikobasierte Kundenprüfungsprozesse sowie regelmäßige Berichtsmechanismen einzurichten. Insbesondere Off-Plan-Verkäufe, hochvolumige Bartransaktionen und Geschäfte mit ausländischen Investoren werden aus AML-Sicht als höhere Risikokategorien eingestuft.
Unternehmen, die mit Gold, Diamanten und anderen Edelmetallen sowie Edelsteinen handeln, fallen gemäß den UAE-Vorschriften unter die Kategorie der DNFBP und zählen zu den Hochrisikosektoren. Diese Unternehmen sind verpflichtet, die Nachvollziehbarkeit finanzieller Transaktionen sicherzustellen und ein starkes Compliance-System zur Prävention von Geldwäsche aufzubauen.
In diesem Zusammenhang müssen Unternehmen Prozesse zur Identitätsprüfung von Kunden, die Dokumentation von Transaktionen, die Abgabe von Verdachtsmeldungen (STR) sowie die schriftliche Ausarbeitung von AML-Compliance-Richtlinien implementieren. Insbesondere bargeldintensive Geschäfte und internationale Handelsaktivitäten unterliegen einer erhöhten regulatorischen Prüfung.
Unternehmen, die Buchhaltungs-, Finanzberatungs- und Prüfungsdienstleistungen erbringen, tragen im Rahmen der AML-Vorschriften eine besondere Verantwortung, da sie direkten Einfluss auf die finanziellen Transaktionen ihrer Kunden haben. In den Vereinigten Arabischen Emiraten sind Unternehmen in diesem Bereich gesetzlich verpflichtet, eine AML-Registrierung durchzuführen und ein formelles Compliance-Programm zu etablieren.
Dieser Prozess umfasst unter anderem die Risikoklassifizierung von Kunden, die Analyse finanzieller Transaktionen, interne Kontrollmechanismen sowie die Benennung eines Compliance-Beauftragten. Darüber hinaus sind regelmäßige Schulungen und interne Audits entscheidend für die nachhaltige Sicherstellung der AML-Compliance.
Corporate Service Provider, die Dienstleistungen im Bereich Unternehmensgründung, Strukturierung sowie Stiftungs- und Treuhandlösungen anbieten, unterliegen direkt den AML-Vorschriften, da sie juristische Strukturen im Auftrag ihrer Kunden gründen und verwalten. Diese Unternehmen sind verpflichtet, die wirtschaftlich Berechtigten (UBO) zu identifizieren und umfassende Compliance-Verfahren anzuwenden.
Fehlerhafte Kundenannahmeprozesse oder unvollständige Dokumentationsprüfungen können zu erheblichen administrativen Sanktionen und Lizenzrisiken führen. Daher ist der Aufbau einer umfassenden Compliance-Struktur parallel zum AML-Antragsprozess unerlässlich.
goAML ist das offizielle System zur AML-Berichterstattung und Meldung verdächtiger Transaktionen der Financial Intelligence Unit (FIU) der Vereinigten Arabischen Emirate. Für die meisten Unternehmen, die unter die DNFBP-Kategorie fallen, ist die Registrierung im goAML-System sowie die Berichterstattung über diese Plattform verpflichtend.
Über dieses System übermitteln Unternehmen Verdachtsmeldungen (STR), Meldungen zu verdächtigen Aktivitäten (SAR) sowie weitere compliance-relevante Mitteilungen an die zuständigen Behörden. Ohne eine goAML-Registrierung ist die vollständige Erfüllung der AML-Verpflichtungen nicht möglich.
Die goAML-Registrierung erfolgt in einem zweistufigen System und dauert bei vollständigen Unterlagen in der Regel nur wenige Werktage:
1. Vorregistrierung (SACM): Die Vorregistrierung erfolgt über das gesicherte Zugangsportal der Financial Intelligence Unit mit den Unternehmens- und Bevollmächtigtendaten; nach der Freigabe wird ein Zugangscode per E-Mail übermittelt.
2. Hochladen der Dokumente: Die Handelslizenz, Kopien von Reisepass und Emirates ID der bevollmächtigten Person sowie ein unterzeichnetes Vollmachtsschreiben werden in das System hochgeladen.
3. goAML-Unternehmensregistrierung: Mit dem Zugangscode wird auf der goAML-Plattform ein Konto als "meldepflichtige Einrichtung" angelegt und die zuständige Aufsichtsbehörde des Unternehmens ausgewählt.
4. Bestellung eines Compliance-Beauftragten: Im Unternehmen wird ein AML-Compliance-Beauftragter (MLRO) benannt und im System autorisiert.
5. Aufbau der Compliance-Struktur: Eine schriftliche AML-Richtlinie, Verfahren zur Kundenannahme und eine unternehmensweite Risikobewertung werden erstellt.
6. Laufende Berichterstattung: Verdachtsmeldungen zu Transaktionen (STR) und Aktivitäten (SAR) werden über diese Plattform eingereicht, solange die Geschäftstätigkeit fortbesteht.
Eingabefehler in den Antragsmasken und fehlende Vollmachtsdokumente sind die häufigsten Gründe für abgelehnte Registrierungen; wir empfehlen eine Dokumentenprüfung vor der Einreichung, um den Prozess in einem Durchgang abzuschließen.
In den VAE können Verstöße gegen AML-Pflichten zu Geldbußen, Einschränkungen der Geschäftstätigkeit und bis hin zum Entzug der Lizenz führen. Bei Verstößen wie unterlassener Registrierung, fehlender Bestellung eines Compliance-Beauftragten oder unterlassener Verdachtsmeldung beginnen die Bußgelder bei 50.000 AED und können je nach Art des Verstoßes mehrere Millionen AED erreichen. Ein ebenso bedeutendes Risiko wie die Bußgelder selbst besteht darin, dass in der Prüfungshistorie vermerkte Verstöße Bankbeziehungen und Lizenzverlängerungen erschweren können. Für die aktuelle Bußgeldtabelle und eine auf Ihr Unternehmen zugeschnittene Risikoanalyse stehen Ihnen unsere Berater gerne zur Verfügung.
Ein Immobilienmaklerunternehmen, das wir kürzlich beraten haben, hatte in der Gründungsphase mit einer anderen Beratungsfirma zusammengearbeitet, war jedoch nicht darüber informiert worden, dass für seinen Tätigkeitsbereich eine goAML-Registrierung verpflichtend ist. Das Unternehmen wurde erst auf diese Pflicht aufmerksam, als die Bank im Rahmen der Kontoeröffnung und der Compliance-Prüfungen die goAML-Registrierungsnummer anforderte.
Bei unserer ersten Prüfung stellten wir fest, dass das Unternehmen in den DNFBP-Geltungsbereich fällt. Durch die Vorbereitung der erforderlichen Unterlagen, den Abschluss der Compliance-Prüfungen und die Durchführung der offiziellen Antragsschritte schlossen wir die goAML-Registrierung innerhalb von etwa 2 Tagen ab. So konnten die von der Bank angeforderten Registrierungsdaten rechtzeitig vorgelegt, der Prozess ohne Verzögerung fortgeführt und mögliche verwaltungsrechtliche Sanktionsrisiken vermieden werden.
Eines der häufigsten Probleme, denen wir in unserer AML-Compliance-Arbeit der letzten Jahre begegnet sind, besteht darin, dass Unternehmen im DNFBP-Geltungsbereich in der Gründungsphase nicht ausreichend über die goAML-Pflicht informiert werden. Viele Unternehmen bemerken diese Verpflichtung erst, wenn eine Bank, eine Aufsichtsbehörde oder eine andere offizielle Stelle die goAML-Registrierungsnummer anfordert. Dabei ermöglichen eine korrekte Analyse des Tätigkeitsbereichs bereits in der Gründungsphase und die rechtzeitige Erfüllung der AML-Pflichten, verwaltungsrechtliche Geldbußen, Verzögerungen in Bankprozessen und Compliance-Risiken zu vermeiden.
Die AML-Antragsprozesse in Dubai und den gesamten VAE bilden ein umfassendes Verfahren, das die Analyse der Vorschriften, die Feststellung des DNFBP-Status, die goAML-Registrierung, die Risikobewertungsdokumentation, Know-Your-Customer-Verfahren (KYC) sowie die Ausarbeitung interner Compliance-Richtlinien umfasst. Da die Pflichten je nach Branche variieren, ist es von großer Bedeutung, statt eines standardisierten Antragsverfahrens eine auf den Tätigkeitsbereich des Unternehmens zugeschnittene Compliance-Strategie zu entwickeln. Dank der AML-Beratung, die integriert mit unserer Steuerberatung in Dubai durchgeführt wird, werden offizielle Anträge vollständig vorbereitet, Compliance-Prozesse effizient gesteuert und mögliche verwaltungsrechtliche Sanktionsrisiken minimiert.
Immobilienunternehmen, Buchhaltungs- und Wirtschaftsprüfungsgesellschaften, Finanzberatungsunternehmen und Händler von Edelmetallen und Edelsteinen, die in allen Emiraten der VAE — insbesondere in Dubai — tätig sind, sowie Organisationen im Bereich der Firmengründung in Dubai und der Corporate Services (Company Formation & Trust Services) unterliegen nach den DNFBP-Vorschriften den AML-Pflichten. In diesem Rahmen sind diese Unternehmen gesetzlich verpflichtet, ihre goAML-Registrierung abzuschließen, risikobasierte Compliance-Programme aufzubauen und interne Kontrollmechanismen im Einklang mit den einschlägigen VAE-Vorschriften umzusetzen.
DNFBP (Designated Non-Financial Businesses and Professions) bezeichnet „bestimmte nichtfinanzielle Unternehmen und Berufe“, die zwar keine Banken sind, aber dennoch den AML-Vorschriften unterliegen, da sie ein Geldwäscherisiko darstellen. In den VAE umfasst dieser Geltungsbereich vier Hauptgruppen: Immobilienmakler und -vermittler; Händler mit Edelmetallen und Edelsteinen wie Gold und Diamanten; unabhängige Wirtschaftsprüfungs- und Steuerberatungsgesellschaften; sowie Anbieter von Unternehmensgründungs- und Unternehmensdienstleistungen.
Wenn Ihre Geschäftstätigkeit gemäß Ihrer Gewerbelizenz unter eine dieser Gruppen fällt, unterliegen Sie möglicherweise der Registrierungspflicht, auch wenn Sie diese Tätigkeit tatsächlich nicht ausüben. Die Feststellung des Geltungsbereichs erfolgt anhand der Tätigkeitscodes in der Lizenz; eine falsche Selbsteinschätzung kann sowohl zu unnötigen Registrierungskosten als auch umgekehrt zu Verwaltungsstrafen führen. Wenn Sie sich unsicher sind, kontaktieren Sie uns bitte für eine kostenlose vorläufige Prüfung Ihrer Lizenz.
Nein. Die Registrierungspflicht gilt für die vom DNFBP erfassten Branchen (Immobilien, Handel mit Edelmetallen und Edelsteinen, Buchhaltung und Wirtschaftsprüfung sowie Unternehmensdienstleister) sowie für Finanzinstitute. Der Geltungsbereich richtet sich nach den in der Gewerbeanmeldung aufgeführten Tätigkeitscodes.
Sofern alle Unterlagen vollständig sind, sind die Vorregistrierung und die institutionelle Registrierung in der Regel innerhalb weniger Werktage abgeschlossen. Ein fehlendes Genehmigungsschreiben oder fehlerhafte Angaben sind die häufigsten Gründe für Verzögerungen im Verfahren.
Die grundlegenden Unterlagen umfassen eine gültige Gewerbeanmeldung, Kopien des Reisepasses und der Emirates-ID der bevollmächtigten Person, eine vom Zeichnungsberechtigten des Unternehmens ausgestellte Vollmacht sowie die Kontaktdaten des Unternehmens. Je nach Branche können weitere Unterlagen erforderlich sein.
Ja. Unternehmen, die DNFBP-Tätigkeiten ausüben, unterliegen den Geldwäschebekämpfungsvorschriften, unabhängig davon, ob sie auf dem Festland oder in einer Freihandelszone tätig sind; lediglich die zuständige Aufsichtsbehörde kann unterschiedlich sein.
Ja. Die Registrierung ist der erste Schritt; eine schriftliche AML-Richtlinie, die Ernennung eines Compliance-Beauftragten, „Know-Your-Customer“-Verfahren (KYC), Mitarbeiterschulungen, die Aufbewahrung von Unterlagen und die Meldung verdächtiger Transaktionen sind fortlaufende Verpflichtungen.
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