Telefon Numaraları
Telefon Numaraları
Detaylı bilgi için +90 542 381 3868'i arayın.
Dubai'de bir şirketin kuruluşunu tamamlamak günler sürer; o şirketi çalışır hale getiren kurumsal banka hesabını açmak ise çoğu girişimcinin beklediğinden uzun zaman alır. Ticaret lisansı bir tescil işlemidir, banka hesabı ise bir uyum (compliance) kararıdır. Bu ayrımı baştan gören şirketler dosyalarını buna göre hazırlar ve süreci haftalar yerine günlerle kapatır.
Kısa cevap: Dubai'de ticari banka hesabı açmak için geçerli bir ticaret lisansı, ortaklık yapısını gösteren kuruluş belgeleri, tüm ortak ve imza yetkililerinin kimlik belgeleri, gerçek faydalanıcı (UBO) beyanı ve fon kaynağı (source of funds) belgeleri gerekir. BAE Merkez Bankası'nın KOBİ piyasa davranışı düzenlemesi, düşük riskli ve belgeleri tam olan başvurular için bankalara 3 iş günü hedefi koyar; geleneksel bankalarda gerçek süre uygulamada bunun üzerindedir, dijital bankalarda ise hedefe daha yakındır.
İçindekiler
Ticari Banka Hesabı Şirketinize Ne Sağlar?
Dubai'de Ticari Banka Hesabı Açma Şartları
Dubai'de Banka Hesabı Açmak İçin Gerekli Belgeler
Dubai'de Ticari Banka Hesabı Açma Süreci: Adım Adım
Dubai'de Banka Hesabı Açmak Ne Kadar Sürer?
Dubai'de Kurumsal Hesap Açan Bankalar ve Minimum Bakiye
Dubai Banka Hesabı Ücretleri ve Maliyetleri
Çok Dövizli Hesaplar ve Uluslararası Transferler
Banka Hesabı Başvurusu Neden Reddedilir?
Mainland ve Serbest Bölge Şirketlerinde Bankacılık Farkı
Oturum İzni Olmadan Dubai'de Banka Hesabı Açılır mı?
Hesap Açıldıktan Sonraki Yükümlülükler
Dubai Banka Hesabı Açma Sürecinde Profesyonel Destek
Kaynakça
BAE'de tescilli bir şirketin faaliyetlerini şahsi hesap üzerinden yürütmesi hem bankacılık hem de vergi mevzuatı açısından sorun doğurur. Kurumsal hesap, şirketin tüzel kişiliğiyle ticari akışını ayıran temel araçtır ve şu işlevleri karşılar:
BAE'de kurumsal hesap açabilmenin tek bir zorunlu koşulu vardır: tescilli ve faal bir tüzel kişilik. Bunun ötesindeki her şey bankanın risk iştahına bağlıdır. Uygulamada bankaların baktığı beş başlık şudur:
Emirates ID ve oturum izni her banka için mutlak şart değildir; ancak ortaklardan en az birinin BAE ikametine sahip olması dosyayı belirgin biçimde hızlandırır.
Belge listesi bankadan bankaya değişir, fakat çekirdek set üç grupta toplanır.
Yurt dışında düzenlenen belgeler için noter onayı, apostil ve gerektiğinde BAE konsolosluğu ile Dışişleri Bakanlığı tasdiki zinciri işletilir. Bu zincir tek başına birkaç hafta ekleyebildiği için dosya hazırlığına lisans aşamasında başlanması doğru olur.
| Adım | Aşama | Kritik nokta |
|---|---|---|
| 01 | Banka seçimi | Faaliyet kodunuzu ve serbest bölgenizi kabul eden bankaları önceden eleyin. |
| 02 | Dosya hazırlığı | Eksik tek belge, başvuruyu sıfırdan sıraya sokar. |
| 03 | Başvurunun sunulması | Dijital bankalarda çevrim içi, geleneksel bankalarda şube üzerinden. |
| 04 | KYC ve uyum incelemesi | Sürecin en uzun ve en belirleyici aşaması. |
| 05 | Görüşme | İş modeli, beklenen ciro ve para akışı sözlü olarak tutarlı anlatılmalı. |
| 06 | Onay ve ilk yatırım | Hesap numarası tanımlanır, minimum bakiye yatırılır. |
| 07 | Aktivasyon | İnternet bankacılığı, kart ve çek karnesi teslimi. |
Resmî bir "şu kadar hafta" ölçüsü yoktur. Bağlayıcı tek referans, BAE Merkez Bankası'nın SME Market Conduct Regulation (C 1/2021) düzenlemesidir. Madde 3.20, standart müşteri tanıma belgeleri tam olan ve düşük kara para aklama riski taşıyan KOBİ başvurularında hesabın 3 iş günü içinde açılabilmesi için bankaların gerekli sistemleri kurmasını öngörür. Aynı düzenlemenin 2.5 maddesi, finansal suç riskiyle ilgili haller dışında bankaların ret gerekçesini açıklamasını zorunlu kılar.
Uygulamada süreyi belirleyen faktörler ortaklık yapısının karmaşıklığı, faaliyet konusunun risk sınıfı ve belgelerin eksiksizliğidir. Dijital bankalar kendi kanallarında belirgin biçimde daha kısa açılış süreleri duyurur; geleneksel bankalarda ise ilave uyum incelemesi süreci uzatır.
Aşağıdaki tablo, bankaların kendi yayımladığı ücret ve komisyon listelerinden derlenmiştir. Tutarlar bankaların güncelleme takvimine bağlı olarak değişir; başvuru öncesi ilgili bankanın resmî belgesinden teyit edilmelidir.
| Banka / Ürün | Tip | Minimum bakiye | Aylık ücret |
|---|---|---|---|
| Wio Business | Dijital | Yayımlanmış zorunlu bakiye yok | 99 AED (Essential) / 249 AED (Grow) |
| Mashreq NEOBiz | Dijital | Lite ve Pro paketlerinde bakiye şartı yok; Prime 50.000 AED | 99-200 AED |
| Emirates NBD E20 | Dijital | 10.000 AED (Start) / 50.000 AED (Manage) / 75.000 AED (Expand) | 0-105 AED abonelik |
| RAKBANK RAKstarter | Geleneksel / start-up | Sıfır bakiye | Bakiye altı ücreti uygulanmıyor |
| Emirates NBD (Proprietor / Prime) | Geleneksel | 50.000 AED | 157,50-262,50 AED |
| ADCB Business Choice Silver | Geleneksel | 10.000 AED | 150 AED (bakiye altı) |
| FAB Business Basic | Geleneksel | 10.000 AED | 100 AED (bakiye altı) |
| ADIB Business Connect | İslami bankacılık | Minimum bakiye yok | 125 AED |
| Emirates Islamic (Dijital paket) | İslami bankacılık | 10.000 AED | 52,50 AED |
| Commercial Bank of Dubai (Essential) | Geleneksel | 100.000 AED | 350 AED |
| HSBC, Standard Chartered, Citi | Uluslararası | Kamuya açık minimum bakiye yayımlanmıyor; ilişki bazlı değerlendirme | Tarifeye göre |
Dijital bankalar açılış hızı ve düşük giriş eşiği sunar; buna karşılık akreditif, nakit yönetimi ve büyük hacimli ticaret finansmanı gibi ürünlerde geleneksel bankalar hâlâ tek adrestir. İhracat-ithalat yapan bir şirket için akreditif kabiliyeti, minimum bakiyeden daha belirleyici bir kriterdir.
ADIB, Dubai Islamic Bank ve Emirates Islamic, faizsiz esaslara göre çalışan kurumsal hesap paketleri sunar. Ürün mantığı murabaha ve vekâlet gibi sözleşmelere dayandığı için gelir-gider yapısı konvansiyonel hesaplardan farklıdır.
Hesabın gerçek maliyeti aylık ücretle sınırlı değildir. Bütçe kurarken şu kalemleri birlikte değerlendirin:
Şirket kuruluşuyla birlikte toplam bütçeyi görmek isterseniz Dubai'de şirket kurma maliyeti başlıklı kalem kalem dökümü inceleyebilirsiniz.
BAE dirhemi ABD dolarına sabit kurla bağlı olduğundan dolar bazlı ticarette kur riski sınırlıdır. Buna karşılık euro, sterlin veya Türk lirası tahsilatı yapan şirketler için kur marjı ciddi bir gider kalemine dönüşebilir. Bu nedenle banka seçiminde şu üç başlık, minimum bakiye kadar önemlidir:
Düzenli olarak yurt dışına ödeme yapan yapılar için tek bir hesap yerine, geleneksel bir banka ile dijital bir bankanın birlikte kullanıldığı ikili kurgu çoğu zaman daha verimli sonuç verir.
| Ret gerekçesi | Önleyici adım |
|---|---|
| Fon kaynağının belgelenememesi | Sermayenin geçmişini gösteren hesap özeti, satış sözleşmesi veya temettü kararını başvuruyla birlikte sunun. |
| Opak ortaklık yapısı | Tüzel kişi ortakların belgelerini apostilli olarak hazır bulundurun, UBO zincirini şemayla açıklayın. |
| Faaliyet konusunun yüksek riskli sınıfta olması | Lisans faaliyet kodunu banka politikasıyla önceden eşleştirin, gerekirse ek düzenleyici izni alın. |
| Ekonomik varlık (substance) zayıflığı | Ofis sözleşmesi, yerel telefon, kurumsal e-posta ve gerçek müşteri sözleşmeleriyle dosyayı güçlendirin. |
| Beyan ile iş planı arasındaki tutarsızlık | Beklenen ciro, işlem adedi ve karşı ülke bilgisini tüm belgelerde aynı tutun. |
| Adres ve iletişim bilgisi uyuşmazlığı | Lisanstaki adres ile Ejari ve fatura adresinin aynı olduğundan emin olun. |
Ret alınması halinde aynı dosyayla farklı bankalara arka arkaya başvurmak isabetli değildir. Önce ret gerekçesini netleştirmek, eksiği tamamlamak ve dosyayı yeniden kurgulamak gerekir.
Mainland şirketleri, DED lisansı ve fiziki ofis zorunluluğu nedeniyle bankaların gözünde daha güçlü bir ekonomik varlık profiline sahiptir. Serbest bölge şirketlerinde ise bankalar bölgeye göre farklı politikalar uygular: DMCC, DIFC ve JAFZA gibi köklü bölgeler daha kolay kabul görürken, esnek çalışma alanı (flexi-desk) temelli yapılar ek soru listesiyle karşılaşır.
Yapı tercihi bankacılığı doğrudan etkilediği için karar öncesinde Dubai mainland ve serbest bölge karşılaştırması içeriğini incelemek, ilerideki banka sürecini de kolaylaştırır.
Şirket adına kurumsal hesap açmak için ortakların BAE oturum izni her zaman zorunlu değildir; belirleyici olan şirketin BAE'de tescilli olmasıdır. Ancak oturum izni ve Emirates ID bulunan bir imza yetkilisi, hem banka nezdinde güven algısını hem de operasyonel kolaylığı artırır. Şahsi hesap tarafında ise oturum izni çoğu bankada fiilen zorunludur; ikisi arasındaki farkı Dubai'de kurumsal ve şahsi banka hesabı açma içeriğinde ayrıntılı olarak bulabilirsiniz.
Turist vizesiyle kurumsal hesap açılışı gerçekçi bir seçenek değildir. Uzaktan açılış ise bankaya göre değişir; bazı dijital bankalar süreci tamamen çevrim içi yürütürken geleneksel bankalar imza yetkilisinin en az bir kez şubede bulunmasını ister.
Hesabın açılması sürecin sonu değil, uyum yükümlülüklerinin başlangıcıdır:
Bankalar hesap açılışından sonra da periyodik KYC güncellemesi ister. Beklenen işlem hacminden belirgin sapma, hesabın gözden geçirilmesine yol açabilir.
World Company Setup, BAE'de şirket kuruluşundan banka hesabı açılışına kadar süreci tek elden yürütür. Faaliyet konunuza ve ortaklık yapınıza uygun bankanın belirlenmesi, uyum biriminin isteyeceği belgelerin önceden hazırlanması, apostil ve tasdik zincirinin yönetilmesi ve banka görüşmesine hazırlık bu kapsamdadır. Ticari ilişkilerinizin sözleşme tarafını da güvence altına almak isterseniz Dubai'de ticari sözleşme hazırlama içeriğimiz yol gösterici olacaktır.
Dubai ve BAE'de kurumsal banka hesabı açılışı için ücretsiz ön değerlendirme talep edebilir, dosyanızın hangi bankada hangi koşullarla ilerleyebileceğini önceden öğrenebilirsiniz.
Banka seçimini minimum bakiyeye göre değil, faaliyet konunuza ve para akışınıza göre yapın. İhracat yapan bir şirket için akreditif kabiliyeti, e-ticaret yapan bir şirket için ödeme altyapısı entegrasyonu belirleyicidir. Dosyanızdaki her belgenin aynı hikâyeyi anlatması ise başvurunun kaderini tayin eder: lisans faaliyet kodu, iş planındaki ciro tahmini ve fon kaynağı belgeleri birbiriyle çelişmemelidir.
BAE bankacılık ekosistemini ve serbest bölge otoritelerinin kabul politikalarını yakından takip ediyoruz. Şirket kuruluşu, banka hesabı açılışı, vergi kaydı ve muhasebe süreçlerini tek bir ekiple yürüterek hesabınızın açılış süresini kısaltıyoruz.
Şirket adına kurumsal hesap açmak için ortakların BAE oturum izni her zaman zorunlu değildir; belirleyici olan şirketin BAE'de tescilli ve faal olmasıdır. Ancak Emirates ID ve oturum izni bulunan bir imza yetkilisi başvuruyu hızlandırır. Şahsi hesaplarda ise oturum izni çoğu bankada fiilen aranır.
Resmî bir süre garantisi yoktur. BAE Merkez Bankası'nın KOBİ piyasa davranışı düzenlemesi, düşük riskli ve belgeleri tam olan başvurularda 3 iş günü hedefi öngörür. Uygulamada süre; ortaklık yapısının karmaşıklığı, faaliyet konusunun risk sınıfı ve belgelerin eksiksizliğine göre değişir. Dijital bankalar geleneksel bankalara kıyasla daha kısa süre duyurur.
Evet. RAKBANK RAKstarter sıfır bakiyeli olarak sunulur; Mashreq NEOBiz'in Lite ve Pro paketlerinde de bakiye şartı bulunmaz. Wio Business ise zorunlu bakiye yerine aylık abonelik modeli uygular. Bu ürünlerde minimum bakiye olmaması, aylık paket ücreti olmadığı anlamına gelmez.
Evet. Türkiye vatandaşlığı BAE bankaları açısından kısıtlayıcı bir unsur değildir. Belirleyici olan uyruk değil, şirketin faaliyet konusu, ortaklık yapısının şeffaflığı ve fon kaynağının belgelenebilmesidir. Türkiye'den getirilecek belgeler için apostil ve yeminli tercüme zinciri önceden planlanmalıdır.
Hayır. Bankalar serbest bölgeye göre farklı kabul politikaları uygular. DMCC, DIFC ve JAFZA gibi köklü bölgelerdeki şirketler daha kolay kabul görürken, esnek çalışma alanı (flexi-desk) temelli yapılar ek belge ve soru listesiyle karşılaşır. Başvuru öncesi bankanın ilgili bölgeyi kabul edip etmediği teyit edilmelidir.
Aynı dosyayla arka arkaya farklı bankalara başvurmak doğru bir yöntem değildir. Önce ret gerekçesini netleştirin: BAE Merkez Bankası düzenlemesi, finansal suç riskiyle ilgili haller dışında bankaların gerekçe bildirmesini öngörür. Eksik belge, zayıf ekonomik varlık veya belgesiz fon kaynağı gibi nedenler giderildikten sonra dosya yeniden kurgulanmalıdır.
Bankaya göre değişir. Bazı dijital bankalar başvuru ve kimlik doğrulama sürecini tamamen çevrim içi yürütür. Geleneksel bankaların çoğu ise imza yetkilisinin en az bir kez şubede bulunmasını, imza örneği vermesini ve uyum görüşmesine katılmasını ister.
Kurumlar vergisinde 375.000 AED'ye kadarki vergiye tabi gelire %0, aşan kısma %9 oran uygulanır; geç kayıt için 10.000 AED idari ceza öngörülmüştür. KDV oranı %5'tir; zorunlu kayıt eşiği 375.000 AED, isteğe bağlı kayıt eşiği 187.500 AED'dir. Ayrıca UBO sicilinin güncel tutulması gerekir.
+90 542 381 3868
+971 58 5204103